Co potřebujete k otevření banky?

Bankovní obchod je jedním z nejobtížnějších, ale také jedním z nejvýnosnějších. Organizace takového podnikání vyžaduje zvláštní školení a znalosti. Pro běžného člověka z ulice je téměř nemožné otevřít si vlastní banku, protože otevření banky vyžaduje obrovské investice. Navzdory všem obtížím neopustí myšlenka mít vlastní osobní banku majitele velkých podniků. To je nezbytné, protože vaše banka pomáhá se servisem.

Otevření banky v Rusku je obtížné. Důvodem je zvýšený útlak centrální banky. Pokud na začátku roku 2010 existovalo asi tisíc bank různých velikostí, nyní se toto číslo snížilo na polovinu. Centrální banka tento sektor aktivně „čistí“ od bezohledných hráčů. Pro malé banky je stále obtížnější konkurovat velkým bankám, které je jednoduše rozdrtí. Mnoho investorů věří, že je snazší koupit si hotovou banku s licencemi, zaměstnanci a zavedeným obchodem, než ji otevírat úplně od začátku.

Otevření nové banky.

Před otevřením banky se musíte vážně připravit. Musíte mít připravený podnikatelský plán, kapitál, vymyslet jméno, zvolit rozsah činnosti banky. Existuje mnoho typů bank. Mohou to být banky specializující se na retailové klienty, malé podniky, finanční transakce atd.

Každý typ činnosti vyžaduje vlastní licenci, bez které centrální banka ani neumožňuje přijímat platby.

Ne všichni podnikatelé chtějí mít vlastní banku. To je způsobeno skutečností, že jen málo lidí má kapitál 300-500 milionů rublů. pro počáteční spuštění. Aby však bylo možné získat obecnou licenci, kapitál musí být nejméně 900 milionů rublů. Existuje také několik lidí, kteří skutečně rozumí bankovnímu podnikání do nejmenších detailů. Bez zkušeností není možné provozovat banku. Začínající bankéři jsou obrovskou konkurencí zastrašováni. V Rusku skutečně existuje obrovské množství bank všech velikostí a typů činností.

Než získáte představu o otevření vlastní banky, je třeba si uvědomit, že se nejedná pouze o kancelář, kde pracují pokladníci a manažeři. Jedná se o jakýsi „ledovec“, kde zákazníci vidí pouze vrchol. V části, která je skrytá, se věci vaří ještě víc. Zde se ukládají obrovské peněžní zásoby, provádějí se finanční transakce, hraje se hra o směnných kurzech, obchodování atd.

Banku můžete otevřít od nuly. Bude to nákladný a časově náročný proces, který se ne vždy vyplatí. Ale nová banka je čistým štítem, kde si můžete vydělat vynikající obchodní pověst.

Pokud si koupíte hotovou banku, můžete mít okamžitě připravenou infrastrukturu, zkušený personál a zavedené podnikání. Je pravda, že zde může souprava zahrnovat poškozenou pověst, negativní zákazníky, dluhy a další potíže.

Jak zaregistrovat banku?

Samotný proces registrace není tak složitý jako všechny další akce. K tomu potřebujete:

  • Zaregistrujte se na IFTS jako právnická osoba. Chcete-li to provést, musíte se rozhodnout o formě organizace. Může to být LLC, PJSC, JSC, CJSC. Finanční úřad na to nemá své vlastní požadavky. Organizaci pouze zapíše do rejstříku a vystaví osvědčení o státní registraci nové bankovní instituce.
  • Vypracovat dohodu o založení banky, ve které je uvedeno jméno. Poté je odeslán na oddělení pro získání licencí k získání povolení o přípustnosti použití takového jména. Do 5 dnů. obdržena písemná odpověď o povolení nebo odmítnutí.
  • Výběr složení zakladatelů s dobrou pověstí, stabilní finanční situací a bez problémů se zákonem. Zakladatelé nemohou opustit svůj post po dobu 3 let.
  • Připravte si dokumentační balíček. Zde musíte být připraveni na papírování. Všechny dokumenty musí být právně správné.

Jaké dokumenty jsou potřeba k otevření banky?

  • Bankovní listina. Obsahuje všechny základní informace o nové bance: její název, formu organizace, umístění, seznam probíhajících transakcí, údaje o základním kapitálu, provozní postupy a další informace, které nejsou v rozporu se zákonem.
  • Vypracovaný podnikatelský plán. Mělo by obsahovat plán rozvoje podnikání, výpočty návratnosti, potenciální ziskovosti atd.
  • Dokumenty k pronájmu nebo vlastnictví prostor, kde bude sídlit budoucí banka. Místnost musí splňovat požadavky na spolehlivost.
  • Doklady o zaplacení státních poplatků za vydání a registraci licence.
  • Zakládající dokumenty, dokumenty od zakladatelů potvrzující jejich finanční situaci, zdroje původu peněz.
  • Zápis ze schůze ředitelů, rozhodnutí o schválení listiny, obchodního plánu, jména atd.
  • Povolení Federální protimonopolní služby k registraci nové banky.
  • Různá dokumentace, včetně certifikátů na vybavení, software, půdorysy, bezpečnostní smlouvy atd.
  • Doklady k vydání akcií, pokud je banka vytvořena ve formě akciové.
  • Formuláře, kopie pasů, doklady o vzdělání, pracovní zkušenosti zakladatelů, ředitelů, hlavních účetních, vedoucích oddělení. Praxe v bankovnictví musí být minimálně dva roky, žádný trestní rejstřík.

Všechny dokumenty posoudí centrální banka do 6 měsíců, poté obdrží zakladatelé odpověď: kladnou nebo odmítnutou.

Jaké licence jsou potřeba?

Všechny bankovní operace se provádějí pouze v případě, že banka má příslušné licence. Každá licence specifikuje transakce, které banka může provádět, včetně měny transakce. Pro jiné měny než rubl musíte získat samostatnou licenci.

Rozhodnutí o udělení licencí je oznámeno až poté, co nová banka včas a bez komentáře poskytne všechny potřebné dokumenty. Pokud je odpověď centrální banky kladná, pak mají nově vytvoření vlastníci banky měsíc na splacení deklarovaného základního kapitálu. V opačném případě bude muset schvalovací postup projít znovu, a to znovu, nejméně šest měsíců.

Pro vkládání finančních prostředků otevírá centrální banka korespondenční účet. Jakmile je částka přijata v plné výši, centrální banka vydá licence do 3 dnů.

K provádění všech typů operací je nutná obecná licence. K tomu musí vlastníci do trestního zákona přispět nejméně 900 miliony rublů. Pokud si někdo myslí, že tato finanční investice skončila, není tomu tak. Nová banka musí vytvářet rezervní fondy, klasifikovat svá aktiva, dodržovat předpisy centrální banky a její požadavky na podnikání.

Kolik peněz potřebujete k otevření banky?

Tady ani nemluvíme o součtu se šestimístnými nulami. Přesnou částku nikdo jmenovat nebude, protože to bude záviset na rozsahu podnikání, profilu, kvalifikaci zaměstnanců atd. Minimální částka pro otevření malé banky je 300 milionů rublů. A to bez zohlednění nákladů na vybavení, software, zaměstnance, prostory, reklamu, bezpečnost atd. Tyto náklady budou přibližně stejné.

Nedávné studie ukazují, že zákazníci nyní upřednostňují služby v bance s rozvinutou infrastrukturou, velkým počtem bankomatů, kanceláří a dobrou internetovou bankou. Vytvořit takovou banku za 500 milionů rublů. nereálné. To bude podle některých informací muset zaplatit asi 5 miliard rublů. I když budoucí vlastník má takové částky a je připraven otevřít si vlastní banku, měli byste být připraveni, že by podnikání mohlo být nerentabilní. Chcete-li vyplatit banku, budete muset pracovat nejméně 6-8 let a teprve potom můžete očekávat zisk.

Jaký druh zaměstnanců je v bance zapotřebí?

Je poměrně obtížné najít vhodný personál, i když trh práce přetéká odborníky. Měli by to být lidé - profesionálové ve svém oboru s bezvadnou reputací. Standardní oddělení v bance by měla zahrnovat:

  • Úvěrové oddělení.
  • Oddělení auditu.
  • Oddělení ekonomického plánování a účetnictví.
  • Depozitní oddělení.
  • Oddělení úvěrových operací.
  • Oddělení mezinárodních finančních operací.
  • Provozní oddělení atd. V závislosti na specifikaci banky.

Kvalifikovaný personál je drahý. Lidé s dobrou kvalifikací, kteří jsou profesionály ve svém oboru, investici do sebe určitě splatí. Bez ohledu na to, jak dobrá je banka, vše záleží na kvalitě přijatého personálu. Podle průzkumů jsou klienti připraveni být obsluhováni v bance i při ne zcela levných tarifech nebo výhodných podmínkách, pouze pokud se jim líbí personál.

Otevření nové banky je tedy složitý a nákladný postup, který vyžaduje pečlivou přípravu a určité znalosti a zkušenosti. Jedná se o jeden z nejdražších typů podnikání, které v počáteční fázi vyžaduje obrovské finanční investice. Nyní v Rusku existuje více než pět set bank, konkurence je obrovská a zákazníků je již několik, což může být překvapivé. Chcete-li vytvořit ziskovou banku, musíte si vybrat vhodné místo, které může vést k zisku.

Autor článku, finanční expert

Ahoj já autor tohoto článku. Mám vyšší vzdělání. Finanční a bankovní specialista. Více než 3 roky pracoval v komerčních bankách Ruské federace. O financích píšu více než 5 let. Vždy na vrcholu nejlepších vkladů a karet. Provádím ziskové vklady a na kartách získávám vysoký cashback. Prosím dejte posouzení můj článek, pomůže to vylepšit.

Podle údajů PWC je zhruba 20% podniků v oblasti finančních řešení ohroženo nástupem tzv. Fintech. Důvodem je skutečnost, že mladé, ambiciózní a technicky zdatné společnosti využívají slabosti klasických finančních institucí a nabízejí služby, které lidé potřebují.

Přibližně 25% všech fintech projektů zasahuje do „posvátnosti“ - do převodů peněz. A jak ukazuje praxe, často nabízejí podmínky mnohonásobně lepší než běžné banky: okamžité převody do celého světa, nízké provize, zisková konverze měny.

Poptávka po službách moderních platebních systémů nebo neo-bank roste, což vede k rychlému vzniku dalších a nových projektů v této oblasti. Pandemie koronaviru pouze zvýšila poptávku po vzdálených službách všeho druhu, včetně finančních.

V tomto článku se dozvíte, jak si můžete otevřít vlastní online banku a co nejrychleji to udělat.

obraz

Je realistické spustit online banku za dva týdny?

Pokud rozložíte proces vytváření online banky na jednoduché kroky, bude tento proces vypadat asi takto:

  • Registrace společnosti, která se stane bankou;
  • Získání finanční licence;
  • Instalace hardwaru a softwaru;
  • Přilákání zákazníků.

Nejdelším a nejdůležitějším procesem je samozřejmě získání finanční licence. Bohužel to nebude možné předat za dva týdny.

Ze zkušenosti však víme, že někteří klienti již mají jednu či druhou finanční licenci. O typech licencí budeme hovořit podrobněji později, ale hned objasním: k otevření online banky není nutné získat čistě bankovní licenci. Může to být velmi dobře licence k vydávání elektronických peněz a další oprávnění.

A právě takové licence získané v Estonsku, Litvě a na Maltě má mnoho podnikatelů. Jsou to oni, kdo mohou použít existující aktivum a spustit online banku asi za dva týdny - pomocí hotových softwarových řešení a infrastruktury speciálních služeb.

Pojďme nyní projít všemi fázemi spuštění vaší online banky obecně.

Registrace společnosti - budoucí banky

Před získáním licence musíte vytvořit právní subjekt, který tuto licenci obdrží. Vydat banku nebo jiné finanční povolení jednotlivci je nemožné.

Nejčastěji se doporučuje zaregistrovat společnost ve stejné jurisdikci, kde plánujete získat licenci - to zjednoduší práci. V některých případech navíc můžete otevřít společnost na jednom místě a získat licenci na jiném místě. To je často nutné, když začnete pracovat na několika trzích a všude, kde potřebujete vlastní licenci.

Registrace společnosti trvá několik dní až několik týdnů - záleží čistě na zemi registrace a zvolené formě. Akciové společnosti často vyžadují více školení než společnosti nebo korporace s ručením omezeným.

K registraci samotné společnosti budete potřebovat následující dokumenty:

  • Kopie pasu (ověřeného a přeloženého) majitele společnosti (vlastníků);
  • Kopie pasu ředitele / ředitelů;
  • Doklad o adrese bydliště pro vlastníky a ředitele - nejčastěji účet za služby ne starší než 3 měsíce.

Mohou být požadovány další dokumenty.

Náklady společnosti začínají od 2–3 000 eur bez základního kapitálu. Velikost fondu závisí na tom, jakou licenci a kde ji získáte.

Získání finanční licence pro vaši vlastní online banku

Když mluvíme o moderní online bance, máme na mysli ty finanční instituce, které mohou poskytovat bankovní služby: otevřené účty, poskytovat převody peněz, převádět měny atd.

Kvůli změnám v legislativě mnoha zemí není k zahájení takového projektu vždy nutná plnohodnotná bankovní licence. Často to udělá licence k vydávání elektronických peněz, licence poskytovatele plateb - EMI, PI a další.

Takovou licenci lze navíc získat rychleji as menšími požadavky. Zvažujeme však několik zajímavých možností, a to jak pro získání bankovní licence, tak pro elektronické peníze.

Abychom předešli nejasnostem, objasním to hned: bankovní licenci můžete získat téměř v jakékoli zemi. Teoreticky. V praxi je ve většině rozvinutých zemí bankovní licence velmi nákladná a postup jejího vydávání je bezútěšný a dlouhý. Navrhuji nápady, jak, alespoň trochu, ale snížit byrokratická zpoždění a založit si vlastní banku.

Vanuatu bankovní licence

Vanuatu je offshore jurisdikce v Karibiku. Finanční a obchodní centrum, které také umožňuje registraci společností a získání bankovní licence.

Banka na Vanuatu může fungovat mezinárodně. Základní kapitál musí být od 500 000 USD. K získání licence budete potřebovat alespoň jedno osobní setkání se zástupcem Reserve Bank of Vanuatu. Účetnictví, výkaznictví, platby cel jsou, jak se říká, ve výchozím nastavení.

Lhůta pro posouzení žádosti o licenci je od 4 měsíců.

Je třeba mít na paměti, že při získávání licence regulační orgány - a to platí nejen pro Vanuatu, ale i pro všechny ostatní země - pečlivě kontrolují vlastníky společnosti, ředitele, manažery a osoby odpovědné za postupy, bezpečnost, a tak dále.

Zkontrolují původ fondů, historii každého vrcholového manažera a obchodní plán, ve kterém popíšete strukturu své práce.

Bankovní licence Dominica

Pobřežní jurisdikce Dominiky rovněž nabízí registraci mezinárodních bank. Místní licence vám umožňuje provádět jakoukoli bankovní činnost: otevírat účty, provádět transakce, vydávat půjčky atd.

Chcete-li získat licenci, budete muset zaregistrovat místní společnost, připravit obchodní plán a prokázat, že vaše prostředky jsou legálního původu. Autorizovaný fond - od 1 milionu amerických dolarů.

Úřady požadují předložení dokumentů, které prokazují, že manažeři bank jsou kompetentní odborníci a majitelé s čistou reputací a kapitálem.

Finanční licence v Litvě

Možná je to právě litevská licence, která je v současné době jednou z nejoblíbenějších mezi různými finančními startupy. To je způsobeno několika faktory:

  • Relativní levnost licence;
  • Držitelé licencí jsou pod kontrolou Litevské centrální banky a tato licence je v mnoha ohledech podobná té bankovní;
  • Licence je vhodná pro různé typy podnikání: elektronické peníze, platební systémy, peer-to-peer a další;
  • Přístup na trh Evropské unie;
  • Licence umožňuje vzdálenou identifikaci klienta;
  • Přihlášku lze podat před registrací společnosti a vytvořit ji až po potvrzení.

Získání licence trvá přibližně 6 měsíců. Na manažery společnosti jsou kladeny vysoké požadavky: reputace, vzdělání, zkušenosti. Základní kapitál závisí na typu licence: EMI - 350 000 EUR, PI - 125 000 EUR.

Licence k vydávání elektronických peněz na Maltě

Na Maltě budete moci získat licenci EMI - instituce elektronických peněz. Vlastnosti této jurisdikce:

  • Statutární fond od 350 000 eur;
  • Jasné požadavky na společnost, která chce získat licenci;
  • Zaměření Malty na moderní technologie a řešení, a to i na legislativní úrovni;
  • Je součástí EU, což znamená, že licence platí v celé Evropské unii;
  • Doba pro získání licence je od 3 měsíců.

Bankovní licence pro Svatou Lucii

Na Svaté Lucii můžete získat mezinárodní bankovní licenci dvou typů:

  1. Třída A - mezinárodní aktivita je povolena u třetích stran. Autorizovaný fond od 1 milionu amerických dolarů;
  2. Třída B je omezená licence, která vám umožňuje pracovat pouze s těmi klienty, kteří byli deklarováni v době získání licence. Autorizovaný fond od 250 000 amerických dolarů.

Budete muset prokázat zákonnost fondů, poskytnout informace o majitelích a správcích banky.

V některých případech může být vyžadováno pojištění odpovědnosti ve výši 500 000 USD nebo více.

Je zakázáno obchodovat s obyvateli Svaté Lucie.

Registrace platební instituce v České republice

Česká republika je evropskou zemí, kde již funguje několik velkých platebních systémů. Můžete také získat místní licenci.

K tomu potřebujete místní společnost. Základní kapitál závisí na typech činností:

  • Hlavní činnost - 20 000 eur;
  • Poskytovatel základních a elektronických komunikačních služeb - 50 000 eur;
  • Poskytovatel kompletního balíčku služeb, včetně přijímání a výběru hotovosti - od 125 000 eur.

Musí také existovat lidské zdroje, technické schopnosti a postupy, aby byly splněny požadavky zákona.

Finanční licence v Estonsku

V určitém okamžiku se stala velmi populární licence EMI v Estonsku. Říkalo se tomu krypto licence a mnoho podnikatelů spěchalo, aby ji získali, zejména proto, že to bylo relativně jednoduché.

Mnozí však později měli problémy s otevřením účtů, protože je nemožné založit účet v Estonsku pro společnost, která není s Estonskem spřízněna. Pomohli jsme vyřešit tento problém a nyní je situace mnohokrát jednodušší - existuje řada řešení pro podniky s podobnou licencí.

Držitelé licencí mohou poskytovat platební služby, poskytovat půjčky, vytvářet platební systémy atd.

Základní kapitál - od 350 000 eur. Zvažování žádosti o licenci trvá 6 měsíců.

***

To nejsou všechna existující řešení. Bankovní licenci můžete získat například v Sierra Leone nebo v zemích EU. Někdy je možné koupit existující banku, například v Panamě nebo v jiné části světa. Vždy je nejlepší prodiskutovat tento okamžik se specialisty, s přihlédnutím k vašim úkolům, cílovému trhu a kapitálovým zásobám.

Instalace technického a softwarového vybavení pro online bankovnictví

Dalším krokem je spuštění online banky. K zahájení poskytování služeb dnes není ani nutné mít fyzickou zastupitelskou kancelář banky. Každý má před očima příklad Revolutu nebo jeho starších konkurentů - PayPal, Transferwise.

S finanční licencí můžete jít dvěma způsoby:

  • Vytvořte si vlastní infrastrukturu, napište kód nebo si kupte hotová řešení, instalujte na svůj hardware;
  • Nebo použijte infrastrukturu někoho jiného.

První cesta je cesta velkých hráčů, kteří mají jistotu, zdroje pro masivní investice, často srovnatelné s cenou licence. Start trvá nějakou dobu.

Dnes však můžete hodně delegovat, včetně založení online banky a zahájení projektu za 2-3 týdny.

Ano, díky takzvaným řešením bílých štítků můžete za přibližně jeden měsíc spustit vlastní internetovou banku, přidat k ní mobilní aplikaci a to vše.

Nejlepší na tom je, že vaši zákazníci ani nevědí, že používáte služby třetích stran. Kromě toho se vám okamžitě ulevilo od velkého počtu bolestí hlavy zajišťujících fungování systému. Všechny technické a částečně právní problémy (například ověření zákazníka) jsou vyřešeny na straně poskytovatele softwaru.

Vytvoříte produkt, nabídnete ho zákazníkům a další lidé se postarají o logistiku, kontrolu a servis. Ve prospěch vašeho podnikání.

Hledání klienta

V této fázi již propojujete všechny své úspory z předchozího bodu moci a směřujete je k přilákání zákazníků, k budování vztahů s nimi. A čím více klientů máte, tím je vaše podnikání slibnější.

***

Bankovní podnikání, přesněji „podnikání v poskytování bankovních služeb“, se dnes pro podnikatele stalo snadnějším a přístupnějším. Projekty Fintech soutěží na stejné úrovni s bankami a často nabízejí pohodlná řešení, čímž překonávají banky ve svém oboru.

Můžete se připojit k této hře a udělat to za krátkou dobu. Proč to nezkusit?

Jak otevřít banku v Rusku: fáze organizace a potřebné dokumenty

  • Varianty
  • Požadované dokumenty a postup jejich získání
  • Možný rozsah služeb
  • O vhodných prostorách a potřebném vybavení
  • Personál
  • Nezbytné náklady
  • Doba návratnosti
  • zjištění

Bankéři po celém světě jsou považováni za velmi bohaté a mocné lidi. Je velmi obtížné vstoupit do jejich kruhu: to vyžaduje nejen kapitál, ale také splnění určitých požadavků na zakladatele. Obyčejní občané ani nesnívají o otevření své vlastní banky. Ti, kdo to dokážou, nepotřebují rady.

Článek bude nicméně užitečný pro širokou škálu čtenářů. Popisuje postupné zakládání banky, nastiňuje náklady spojené s touto operací a kritéria, podle kterých vládní regulační orgán vydává povolení. S vědomím toho všeho můžete při půjčování nebo vkladu posoudit spolehlivost instituce.

Zdá se, že informace o podmínkách vytvoření vlastní banky pro běžného občana jsou téměř bez praktické hodnoty. Ale kdo ví? Možná si tento materiál přečte budoucí miliardář ...

Možnosti

Začněme tím, že banky se liší. První divize je státní a obchodní. Ze zřejmých důvodů nás zajímá pouze druhá kategorie.

Dále existuje klasifikace podle funkčního kritéria (pokud je jednodušší - co přesně bude finanční instituce dělat). Existuje tři druhy komerční banky:

  1. Univerzální (maloobchod) ... Jak název napovídá, rozsah služeb je maximálně rozšířen. Zahrnuje přijímání finančních prostředků na vklady, vydávání půjček, vypořádání a hotovostní služby a všechny ostatní typy práce s klienty, které si dokážete představit. Většina ruských bank patří do kategorie univerzálních bank, což je logické. Rozšířená nabídka služeb zvyšuje pravděpodobnost přilákání klienta díky možnosti uspokojení jeho potřeb.
  2. Investice ... Banky se specializují na investice do různých slibných projektů, které slouží jako zdroj zisku. Druhým směrem jsou operace s cennými papíry, což jsou také investice (přímé, portfoliové atd.). Tato aktivita se obvykle nazývá finanční a její podstatu velmi fascinujícím způsobem popisuje trilogie velkého amerického spisovatele Theodora Dreisera. Doporučeno ke čtení každému, kdo má zájem o práci na burzách a investicích. Navíc je to obecně velmi zajímavé.
  3. Úspory ... Pravděpodobně by bylo správnější nazývat je vkladem a úvěrem podle principu jejich práce. Půjčují si peníze od některých lidí, půjčují je jiným a rozdíl mezi platbami z vkladů a poplatky za půjčky je zisk těchto institucí. Stejná činnost je zahrnuta v rozsahu služeb univerzální banky.

Podnikatelé

Některé zdroje označují čtvrtý typ finanční a úvěrové činnosti - vypořádání. Týká se to bank obsluhujících podnikové účty. Totéž dělají univerzální organizace, takže nemá smysl považovat tuto kategorii za samostatnou.

Všechny tyto možnosti vyžadují licenci od Centrální banky Ruské federace, existují však typy služeb, které vyžadují zvláštní povolení (například operace s drahými kovy, celní odbavení atd.)

Existují pouze dva způsoby, jak se stát bankéřem: nákup hotové finanční instituce a vytvoření nové. První způsob je jednodušší a nevyžaduje zvláštní popis, i když na něj pravděpodobně čeká mnoho překvapení na pravděpodobného majitele. Druhé se budeme věnovat více.

Požadované dokumenty a postup jejich získání

Lidé s bezvadnou finanční reputací si mohou v Rusku od nuly otevřít vlastní banku. Aby to potvrdila, provádí hlavní územní správa (v terénu) a výbor bankovního dohledu Ruské federace důkladnou kontrolu všech transakcí provedených touto osobou během její obchodní historie. To je důležité vědět, protože identifikace jakýchkoli transakcí pochybné povahy nevyhnutelně povede k odmítnutí licence. Pokus o skrytí informací má strašlivější důsledky.

Chcete-li vytvořit vlastní banku, musíte nejprve zaregistrovat ekonomický subjekt pro typ činnosti „finanční služby“. V praxi má právní formu akciové společnosti (otevřené nebo uzavřené).

Poté, po registraci akciové společnosti, je vynalezen název a je vytvořen základní balíček, který je přenesen na první řídící instanci - Hlavní územní správu (označenou pochmurnou zkratkou GPU). Než s ním souhlasíte, nemá smysl zapojovat se do licencování, protože výsledek není předem znám.

Pozitivní výsledek vyjadřuje dokument potvrzující možnost provádění finančních a úvěrových aktivit touto skupinou osob. Je také důležité, aby zakladatelé měli částku, která je minimálním základním kapitálem (o tom později). Pokud není dostatek peněz, odmítnutí je nevyhnutelné.

Informace jsou znovu zkontrolovány GPU a odeslány do centrální banky, kde se postup opakuje s ještě větší opatrností ve vztahu ke všem připojeným dokumentům.

Poslední slovo má Výbor pro bankovní dohled. V případě jeho kladného rozhodnutí jsou dokumenty předány Federální daňové službě. Daňové orgány pro jistotu vše znovu zkontrolují, ale jejich hlavním úkolem je zapsat údaje o nové bance do registru úvěrových organizací v souladu s federálním zákonem 123-FZ. Do měsíce od tohoto okamžiku této události je instituce povinna složit schválený kapitál na svůj účet. Dříve - můžete.

Dokumenty

Balíček dokumentů. k žádosti o otevření banky patří:

  • Seznam zakladatelů.
  • Podrobný obchodní plán.
  • Zápis ze schůze zakladatelů.
  • Písemný doklad o zaplacení poplatku státu.
  • Osvědčení o registraci právnické osoby.
  • Osobní údaje manažerů bank (ředitel, hlavní účetní a jejich zástupci).
  • Závěr k auditu.
  • Potvrzení souladu s požadavky na organizace provádějící hotovostní transakce.
  • Pomoc od Federální protimonopolní služby.
  • Seznam přiložených dokumentů.

Vícestupňové ověřování vytváří značné potíže. Odmítnutí je možné v každé fázi registrace banky. Z tohoto důvodu finanční instituce spíše nakupují než vytvářejí.

Možný rozsah služeb

Sada možných hlavních směrů činnosti banky je uvedena výše, je však třeba ji v některých detailech objasnit. Finanční instituce mohou poskytovat následující služby:

  • Poradenství. Klienti bank často potřebují poradit při různých příležitostech. Zahrnují přilákání nových vkladatelů, souvisejí se ziskovostí investic, emisemi půjček, transakcemi s cennými papíry atd. Je důležité, aby banka měla zaměstnance, kteří jsou schopni jasně a jednoduše odpovědět na všechny otázky. Řada konzultací je poskytována za úplatu.
  • Finanční řízení. Banky provádějí transakce, tj. Převody peněz z jednoho bankovního účtu na druhý. Chyby nejsou povoleny.
  • Zprostředkovatelské činnosti. Službu neposkytují všechny banky, ale tato příležitost přispívá k rozšiřování klientské základny na úkor lidí, kteří se chtějí stát účastníky na akciovém trhu a investovat do drahých kovů.
  • Investiční služby. Samotná banka může investovat peníze do slibných projektů nebo přilákat prostředky zákazníků a vykonávat zprostředkovatelskou funkci.
  • Pojištění. Tento směr může mít formu franšízy nebo společného podniku.
  • Leasing. Způsob získávání aktiv prostřednictvím finančního leasingu je stále populárnější.
  • Factoring.
  • Celní odbavení.
  • Trustové operace (finanční správa na základě plné moci klienta).

V dnešní době technologická účinnost finančních služeb roste. Objevily se banky, které se obejdou bez „fyzických“ poboček a fungují v interaktivním režimu.

Jejich standardní rozsah služeb:

  • úschovna;
  • půjčování všech typů;
  • sbírka;
  • poskytování záruk;
  • operace s drahými kovy, cestovní šeky a měna;
  • služby vypořádání a hotovosti;
  • získávání;
  • buňky pro uložení cenností;
  • Internetové bankovnictví.

Banka může některé typy služeb odmítnout, absence jiných vede k neoprávněným ztrátám nebo je zcela vyloučena.

Poradce

O vhodných prostorách a potřebném vybavení

Při organizování klasické univerzální banky je vhodné použít slovo „kancelář“ v množném čísle. Výjimkou mohou být finanční instituce působící ve virtuálním prostoru (například Tinkoff) nebo sloužící pouze podnikům. Pokud práce zahrnuje osobní přítomnost klienta, musí vytvořit nejpohodlnější podmínky, včetně schopnosti rychle najít kancelář a snadno se do ní dostat.

V ideálním případě jsou všechny pobočky umístěny v blízkosti uzlů veřejné dopravy a jsou vybaveny parkovišti. Plocha každé kanceláře je nejméně sto „čtverců“ (centrální může být poněkud pevnější). Počáteční číslo není menší než pět. Je nutné renovovat prostory v souladu s firemním stylem a „firemními“ barvami v jednom stylu. Současným trendem je vytvoření jediného prostoru děleného nízkými (ne až po strop) zvukově pohlcujícími přepážkami světlých odstínů.

Je výhodnější využívat vlastní nemovitost, ale pokud náklady na její získání ještě nejsou možné, je dlouhodobý pronájem přijatelný.

Čím mladší banka, tím vyspělejší vybavení by mělo být vybaveno. Klient musí dát jasně najevo, že finanční instituce je otevřená „na dlouhou dobu“. Banka, která funguje již velmi dlouhou dobu a získala si dobrou pověst, si může dovolit provozovat rušicí tiskárny a počítače ne nejnovějších modelů, i když je to také nežádoucí.

Kromě vybavení v kanceláři bude zapotřebí další specializované vybavení - získávání terminálů, příjemců účtů, bankomatů atd. To vše by mělo fungovat spolehlivě a svým vzhledem potvrdit vysokou reputaci instituce.

Personál

Zaměstnanci banky měli vždy vysoké požadavky na specializované vzdělání, pracovní schopnost, pracovitost, pozornost a vzhled. Nové finanční instituce často zaměstnávají dobře vyškolené absolventy ekonomických akademií a kateder. Mladí lidé, kteří začínají jako běžní operátoři a kteří prokázali své kvality, mají šanci na úspěšnou kariéru. Navíc obvykle nejsou zkaženi penězi.

Pokud jde o platy: při jejich výpočtu je oprávněnější zaměřit se na modální úroveň (tj. Nejběžnější velikost) než na celostátní průměr. V současné době je to asi 26 tisíc rublů. Méně odměna je špatná: mladý odborník, který se hodně naučil, se začne dívat stranou. Mnohem více také není dobré, protože nová banka této příležitosti ještě nedosáhla. Hlavní pobídkou by měla být samozřejmě vyhlídka podpořená přijatelným příjmem.

Rovněž jsou zapotřebí zkušení odborníci. Jsou přijímáni na základě konkurence nebo pytláctví z jiných bank za příznivějších podmínek. Dostávají zaplaceno víc než nováčci.

Počet zaměstnanců v každé kanceláři je až dvě desítky zaměstnanců. Přesný počet závisí na struktuře pobočky a rozsahu služeb, které poskytuje. Potřebujeme manažery účtů, kreditní manažery, mezinárodní platby, plánovače, účetní, pokladníky, bezpečnostní specialisty, systémové specialisty atd.

Nezbytné náklady

Zakladatelé musí mít částku tři sta milionů rublů - to je minimální schválený kapitál pro otevření banky. Tyto peníze nepatří do výdajů, ale měly by být.

Kolik bude muset být vynaloženo na registraci dokumentů, není přesně známo. Spolu s licencováním různých typů finančních aktivit se analytici domnívají, že se tato nákladová položka blíží 50 milionů rublů ... Částka je téměř vždy obchodním tajemstvím.

Další náklady závisí na různých faktorech: cena nemovitosti nebo její nájem, průměrná mzda v regionu, cena vybavení, ambice zakladatelů, povaha a zaměření činnosti a další okolnosti.

Potřebujeme také reklamu. Bez ní se potenciální zákazníci nedozví o nové finanční instituci a jejích lákavých nabídkách.

rublů

Hlavní náklady jsou shrnuty v tabulce:

Výdaje Částka, RUB mil
Založení a licence padesátka
Pronájem komerčních nemovitostí 40
Rekonstrukce areálu deset
Hardware a nábytek 70
Reklamní 0,5
Související náklady třicet
Celkový: 200,5

Abyste čtenáře neunavili nudným podrobným výčtem výdajových položek, můžete okamžitě pojmenovat číslo - půl miliardy rublů, spolu se základním kapitálem. Toto je názor většiny odborníků. minimální částka za otevření banky v optimistickém scénáři. V reálném životě je to obvykle 4–6krát více.

Doba návratnosti

Statistiky návratnosti finančních institucí nejsou k dispozici a ve většině případů odkazují na důvěrné informace. Navíc se neotvírají příliš často. Podle analytiků, s výhradou efektivního řízení, se náklady na vytvoření banky (od 500 milionů do 6 miliard rublů, při zohlednění klíčové sazby centrální banky) mohou investorům vrátit v rámci 5 let ... Ale není tomu tak vždy. Doba návratnosti někdy dosahuje deset let.

V takovém případě není ziskovost instituce vždy rozhodující. Pokud je zakladatelem jiná banka, nepřiměřeně větší, má dceřiná společnost kromě přímého zisku i další funkce, například zastoupení v regionu (tzv. „Demonstrace vlajky“). V takových případech je návratnost druhořadá a nelze s ní spěchat.

Pět let, a dokonce deset let, je však docela dobrým ukazatelem pro finanční a úvěrovou sféru.

zjištění

Otevření vlastní banky bude velmi drahé. Vstupní cena se měří ve stovkách milionů a miliardách rublů. Kromě hotovostních nákladů je vyžadována bezvadná pověst každého ze zakladatelů. Dokumentace nové finanční instituce je obtížná kvůli víceúrovňovému ověření všech poskytnutých informací.

#Podnikatelské nápady Otevíráme podnik na výrobu duplicitních klíčů pro interkom #Podnikatelské nápady Jak vydělat peníze na fotografiích pro začínajícího fotografa: seznam nejlepších zásob fotografií

Jak otevřít banku v Rusku: podrobné pokyny a potřebné dokumenty

Jak otevřít banku: podrobné pokyny krok za krokem

V moderním světě je dost bohatých lidí, kteří nevědí, kde moudře utratit své peníze. Někdo žije jen pro své vlastní potěšení, nedělá nic, ale jsou takoví, kteří investují své finance do rozvoje vlastního podnikání.

Jednou z nejobtížnějších, ale výnosných oblastí podnikání je bankovní sektor. Chcete-li v něm začít pracovat, kromě působivých kapitálových investic potřebujete spoustu zkušeností v oblasti finančních služeb a dostupnosti speciálních znalostí.

Jak ukazuje praxe, je poměrně obtížné otevřít úvěrovou organizaci a ještě obtížnější ji úspěšně zvládnout. Podle statistik mnoho společností zavírá několik let po otevření.

Úspěšní podnikatelé si nicméně stále klade otázku, jak otevřít svoji vlastní banku v Ruské federaci od nuly. Podrobné pokyny uvedené v tomto článku vám s tím pomohou.

Takže jste se jasně rozhodli, že se chcete věnovat tomuto konkrétnímu druhu činnosti, a také máte velký počáteční kapitál. Než však zjistíme, jak otevřít banku v Rusku od nuly, podívejme se na hlavní formáty tohoto druhu podnikání.

Směr činnosti dnes může být následující:

  1. Tržní banky. Specializují se na navazování a udržování vztahů mezi různými finančními institucemi. Hlavní část aktiv je v tomto případě tvořena z finančních zdrojů jiných úvěrových institucí. Výdělky v tomto formátu podnikání spočívají ve spekulativních transakcích, například investování do akcií nebo dluhopisů.
  2. Úvěrové banky. Jak můžete z názvu uhodnout, zabývají se poskytováním půjček na spotřebitelské peníze.
  3. Zúčtovací finanční instituce. Poskytují služby bohatým klientům a spravují jejich finanční prostředky.
  4. Retailové banky. Nejpočetnější skupina, která se trochu kombinuje od každé z výše diskutovaných organizací. Jejich výhoda spočívá v jejich univerzálnosti a univerzálnosti.

Pokud tedy chcete, abyste měli svoji vlastní banku, musíte se nejprve rozhodnout o formátu, ve kterém bude fungovat. Kvalifikovaní finančníci s rozsáhlými zkušenostmi ve finančním sektoru tvrdí, že retailové organizace jsou tou nejlepší volbou.

Právní aspekty

Podívejme se na to podrobněji. Stejně jako u jiných typů podnikání začíná implementace projektu finančních služeb registrací. To vyvolává zcela přirozenou otázku, jaké dokumenty jsou nutné k otevření banky.

Hned je třeba poznamenat, že pro tento druh společností je standardním formulářem otevřená nebo uzavřená akciová společnost.

Pokud jde o klasifikátor všech ruských produktů, měli byste zvolit typ aktivity „Finanční služby, s výjimkou pojištění a důchodového zabezpečení.“

Po vyřízení všech právních formalit budete muset předat informace o úvěrové instituci a jejím úplném názvu hlavní územní správě ve vašem regionu bydliště. Jedná se o velmi důležitý krok, protože bez písemného souhlasu nemá absolutně žádný smysl získávat povolení k poskytování bankovních služeb.

Při zodpovězení otázky, jak otevřít vlastní banku, je třeba říci několik slov o základním kapitálu. Chcete-li získat licenci, musíte mít ve volném oběhu k dispozici alespoň 300 milionů rublů. Pokud máte po ruce písemnou dohodu, musíte tyto informace předat Centrální bance Ruské federace.

Je to on, kdo se rozhodne povolit nebo zakázat otevření úvěrové instituce. Pokud bude váš projekt schválen, budou informace o nové společnosti přeneseny na finanční úřad, který je zapíše do úvěrového registru.

Jakmile k tomu dojde, budete mít pouze 1 měsíc na vložení prostředků na účet základního kapitálu.

Balíček potřebných dokumentů obsahuje:

  1. Tvrzení.
  2. Seznam základních dokumentů.
  3. Podnikatelský plán pro otevření banky.
  4. Zápis z konání ustavujícího shromáždění.
  5. Doklad o zaplacení státních poplatků.
  6. Kopie dokladu potvrzujícího průchod státní registrace.
  7. Dotazníky zaměstnanců zastávající manažerské pozice.
  8. Stanovisko nezávislé společnosti k souladu účetní závěrky se skutečností.
  9. Balíček dokumentů potřebných k získání stanoviska k dodržování základních pravidel při provádění hotovostních transakcí.
  10. Dokument vydaný Federální protimonopolní službou.
  11. Písemný souhlas s otevřením nové úvěrové instituce.
  12. Kompletní seznam všech zakladatelů.

Balíček dokumentů je standardní bez ohledu na to, v jakém formátu otevřete banku. V zájmu urychlení procesu zřízení instituce se doporučuje brát její přípravu velmi vážně, protože to zabere hodně času.

Možný seznam služeb

Již víte, jaké dokumenty jsou nutné k otevření banky, stejně jako postup implementace projektu. Nyní musíte sami určit hlavní směr akce. Hlavním cílem každé finanční instituce je zvýšit příjem.

Existují následující metody jeho implementace:

  1. Zvyšování zákaznické základny.
  2. Rozšíření rozsahu poskytovaných služeb.
  3. Zvyšování podílu na trhu.

Úroveň konkurence v bankovním sektoru je velmi vysoká, a proto bude obtížné rozšířit podnikání. Na základě toho je jediným východiskem poskytování co největšího počtu služeb.

Mezi hlavní patří:

  1. Poradenství v případě jakýchkoli finančních záležitostí.
  2. Řízení peněžních toků.
  3. Zprostředkovatelská služba.
  4. Správa investičních portfolií klientů.
  5. Pojišťovací služby.
  6. Provádění důvěryhodných, leasingových a factoringových operací.

Poté, co jste si určili hlavní pracovní body, můžete začít hledat odpověď na otázku, jak otevřít svou banku. Podrobné pokyny, které v tomto článku uvažujeme, vám pomohou udělat vše rychle, co nejefektivněji a bez zbytečných problémů.

Vyhledejte prostory

Při zodpovězení otázky, jak otevřít svou banku od nuly v Rusku, stojí za to zvlášť hovořit o optimálním realitním objektu, ve kterém bude založena. Běžná kancelář není vhodná pro úspěšný provoz finanční instituce, protože odpovídá za následující funkce:

  1. Služby zákazníkům.
  2. Hotovostní transakce.
  3. Skladování velké hotovosti a materiálu.

Na základě toho vyplývá, že areál musí splňovat řadu kritérií, která musí být zohledněna ve fázi výstavby zařízení a provádění oprav.

Vnější a vnitřní povrchové úpravy by měly být navrženy ve firemním stylu a rozložení je pečlivě promyšleno a rozděleno do zón.

Kromě toho by měla být budova technicky posílena a vybavena veškerým moderním bezpečnostním vybavením a systémy odpovědnými za vytvoření vysoké úrovně bezpečnosti.

Pokud nemáte ponětí, jak otevřít banku, požadavky, které je třeba splnit, si můžete prostudovat na webových stránkách takových struktur, jako je centrální banka Ruské federace, ministerstvo vnitra, požární inspekce a Rospotrebnadzor. Každá organizace má svá vlastní kritéria pro posouzení vhodnosti prostor, ve kterých bude úvěrová instituce sídlit, takže je nutné pečlivě prostudovat všechny regulační dokumenty.

Materiálně technické vybavení

Pokud uvažujete o tom, jak otevřít svou banku, měli byste si být vědomi toho, že budete muset každý den pracovat s velmi velkým množstvím peněz. To bude vyžadovat specializované vybavení a silnou materiálně-technickou základnu.

S jeho pomocí můžete rychle a přesně spočítat hotovost, třídit bankovky v nominální hodnotě a také ověřit jejich pravost. Trh nabízí širokou škálu jednotlivých zařízení i multifunkčních zařízení.

Kromě toho se neobejdete bez bankomatů, které musí být umístěny v různých částech města.

Personál

Výše bylo podrobně popsáno, jak otevřít vaši banku od nuly. Pro jeho normální a bezproblémové fungování a kvalitní zákaznický servis však musíte vytvořit tým kvalifikovaných odborníků.

Poskytování jakýchkoli finančních služeb je velmi odpovědné povolání, které vyžaduje maximální soustředění a odpovědnost zaměstnanců. Při přijímání a školení zaměstnanců tedy musíte být velmi vážní, protože i sebemenší chyba může vést k velkým finančním ztrátám.

Zvláštní pozornost by měla být věnována hledání zaměstnanců na manažerské pozice, protože na nich závisí efektivita celé organizace.

Organizační struktura banky je dána její listinou, která musí obsahovat podrobné informace o řídících orgánech.

Vrcholoví manažeři jsou akcionáři, kteří se scházejí nejméně jednou ročně, aby vyřešili nejdůležitější otázky a určili politiku dalšího rozvoje společnosti. Kromě toho budete muset vybudovat kvalifikovaný personál.

Jak otevřít vlastní banku tak, aby fungovala efektivně a důsledně a generovala velké zisky? Chcete-li to provést, musíte vytvořit následující jednotky:

  • Úvěrové a auditní oddělení. První se zabývá vývojem nových produktů a druhá sleduje výkonnost finanční instituce.
  • Oddělení plánování. Obchodní plánování, studium ekonomických ukazatelů, vedení marketingové kampaně, vztahy s veřejností a zvyšování likvidity podniku.
  • Řízení operací depozitáře. Práce s klienty, kteří chtějí otevřít vklad v bance, správa transakcí s cennými papíry a vydávání peněz do oběhu.
  • Řízení úvěrů. Vydávání krátkodobých a dlouhodobých hotovostních půjček.
  • Řízení mezinárodních operací. Umístění vkladů v cizí měně.
  • Účetnictví a provozní řízení. Realizace a účtování transakcí provedených prostřednictvím pokladny.

Kromě toho jsou povinná také ekonomická a správní, účetní a právní oddělení a personální služby. Nyní máte podrobné znalosti o tom, jak otevřít banku v Rusku. Zde si však každý podnikatel klade otázku, kolik bude vývoj a zahájení projektu stát. Níže bude popsána výše požadované počáteční investice.

Počáteční kapitál

Pojďme se na tento aspekt podívat blíže. Pokud se rozhodnete otevřít banku, měli byste začít připravovat obchodní plán ještě před registrací a obdržením všech potřebných povolení. To umožní realisticky posoudit požadované finanční zdroje a proveditelnost investic.

Jak již bylo zmíněno dříve, minimální základní kapitál je nejméně 300 milionů rublů. Dalších dvě stě navíc bude vynaloženo na organizaci kanceláří, vytváření materiálně-technického vybavení, vývoj bezpečnostního systému a najímání personálu.

Je velmi obtížné pojmenovat přesnou částku, protože to závisí na rozsahu podnikání, ale přibližné údaje jsou následující:

  • legální registrace - 50 000 000 rublů;
  • základní kapitál - 300 000 000 rublů;
  • pronájem a opravy prostor - 50 000 000 rublů;
  • nákup vybavení a kancelářského nábytku - 70 000 000 rublů;
  • marketing - 500 000 RUB;
  • související náklady - 30 000 000 rublů.

Celkově se ukázalo, že jde o 500,5 milionů rublů. Toto je minimální částka, bez které prostě nemá smysl mluvit o otevření banky. Pokud tyto prostředky nemáte, můžete přemýšlet o přilákání dalších zdrojů financování nebo o zřízení družstevní záložny.

Časová osa pro dosažení zlomové úrovně

Návratnost závisí na mnoha faktorech, z nichž hlavní jsou finanční situace ve městě a stav ekonomiky země.

Podle odborníků však při pečlivém strategickém plánování a dobré reklamě se prostředky investované do otevření banky plně vyplatí v průměru za 5–10 let.

Takové dlouhé období je způsobeno vysokou úrovní konkurence v tomto výklenku.

Obecné tipy a triky

Takže víte, jak otevřít banku. Existují způsoby, jak zajistit, aby to fungovalo co nejefektivněji? Chcete-li adekvátně konkurovat jiným finančním institucím, musíte udělat následující:

  1. Budujte dobře rozvinutou infrastrukturu.
  2. Vyvinout několik úvěrových a depozitních produktů s výhodnými úrokovými sazbami.
  3. Za služby a další služby neúčtujte žádné poplatky.
  4. Vytvořte velký personál kvalifikovaných specialistů, aby zákazníci byli obsluhováni co nejrychleji.
  5. Vytvářejte pohodlné online bankovnictví s vysokou úrovní zabezpečení.
  6. Nainstalujte dostatečný počet bankomatů.

Kromě všeho výše uvedeného musíte neustále pracovat na spolehlivosti vaší finanční instituce, protože právě tento ukazatel trápí většinu investorů.

Závěr

Otevření banky je nepochybně velmi dlouhý a komplikovaný proces, který vyžaduje velké finanční investice.

Jak však ukazují statistiky, úvěrové instituce vydělávají stabilní příjem bez ohledu na sezónnost, stav ekonomiky a další faktory, takže tato mezera vždy byla a zůstává atraktivní pro investice. Pokud máte k dispozici požadované množství peněz, neváhejte otevřít banku a nebudete litovat.

Zdroj: https://forevernews.ru/kak-otkryt-svoi-bank-v-rossii-poshagovaia-instrykciia-i-neobhodimye-dokymenty/

Jak otevřít banku. Hotový příklad obchodního plánu banky

Jak otevřít banku: podrobné pokyny krok za krokem

Mnoho lidí, kteří dobře znají vývojový trend na úvěrovém a finančním trhu, stejně jako bankovní služby, opakovaně uvažovali, jak si můžete otevřít vlastní banku. Je třeba poznamenat, že toto podnikání není zdaleka snadné a ne každý to dokáže. S dobrým obchodním plánem však lze udělat všechno. Tento podnikatelský plán pomůže každému z nás v tomto obtížném úkolu.

Před otevřením banky je nutné vše prostudovat a zvážit. Naším úkolem je říct každému, kdo chce vědět, jak jej otevřít a kterých nástrah se musí bát.

Bankovní podnikatelský plán

Představujeme vám připravený příklad obchodního plánu banky.

Finanční

  • Cílem vašeho projektu je otevřít banku.
  • Organizační a právní forma. Bude uzavřená akciová společnost.
  • Úspěch projektu. Poptávka po bankovních službách neustále roste, takže tento projekt je velmi výnosný.

Popis podniku

Můžeme předpokládat otevření této finanční instituce, tzv. Střední úrovně. Existuje pět typů bank:

  • maloobchodní;
  • kredit;
  • vypočítané;
  • trh;
  • mezibankovní finanční struktury.

Absolutně každý z pojmenovaných typů má svá vlastní specifika. Chcete-li určit výběr, potřebujete znát stručný popis každé možnosti.

Začněme tedy s úvěrovou bankou. Aktiva v něm jsou založena na dluhu jejich klientů a pasivech z jejich vlastních zdrojů. Při vypořádání je hlavní důraz kladen na vypořádání a hotovostní služby pro všechny její zákazníky.

Pokud jde o typ trhu, lze říci, že v jeho aktivech převažují cenné papíry a pasiva jsou zpravidla tvořena z jejich vlastních fondů.

Například retailová banka se vyznačuje diverzifikací aktiv a nejširší škálou finančních služeb.

Mezibankovní finanční struktury jsou ty banky, které se vyznačují ziskem z interakce s jinými podobnými finančními institucemi.

V současné době existuje obrovské množství bank čtvrtého typu. Chcete-li otevřít, musíte zaregistrovat uzavřenou akciovou společnost a získat všechny potřebné dokumenty a povolení.

Mezi hlavní patří:

  • obecná licence Centrální banky Ruské federace na právo provádět tyto činnosti;
  • osvědčení o registraci ruské státní testovací komory;
  • povinné povolení Státního celního výboru.

Zaměstnanci banky a její řídící orgány

Nejvyšším řídícím orgánem banky je tzv. Valná hromada akcionářů. Řízení všech současných činností zpravidla provádí rada.

Hlavní strukturální rozdělení

Oddělení záruky a půjčování připravuje potřebné materiály pro Úvěrový výbor, provádí různé přípravné práce a mnoho dalšího. Toto oddělení také úspěšně spolupracuje s mnoha dalšími službami banky pro záruční a úvěrové operace.

Oddělení zahraniční ekonomické aktivity - vykonává různé funkce spojené s kontrolou měny v souladu s legislativou Ruské federace.

Služba vnitřní kontroly například jedná na základě stávající Charty banky a stávajícího nařízení o kontrolní službě.

Taková služba má právo:

  • obdržet od nezbytných osob všechny podklady ke kontrole;
  • zajistit korespondenci různých operací a akcí prováděných zaměstnanci banky, interních dokumentů banky a mnoho dalšího;
  • v případě potřeby zapojit zaměstnance jiných útvarů banky;
  • pořizovat kopie přijatých dokumentů.

Tato služba odpovídá nejméně jednou ročně známému představenstvu.

Popis služeb

Banky zpravidla poskytují klientům služby jako:

  • vedení a otevírání různých bankovních účtů;
  • vypořádání jménem právnických a fyzických osob;
  • hotovostní služby pro osoby;
  • půjčovací služby;
  • vydávání různých bankovních záruk;
  • servis plastových karet;
  • provádění různých depozitářských operací;
  • makléřské operace na devizových a akciových trzích a mnoho dalšího.

Finanční plán

Abyste dnes mohli otevřít malou banku, potřebujete minimálně 100 000 000 rublů. Pokud jde o průměrnou banku, bude toto číslo již mnohem vyšší. Jeho doba návratnosti je však přibližně pět až deset let. Vše záleží na jeho typu. Jak vidíte, po překročení hranice návratnosti banky můžete v této oblasti hodně vydělat.

Zdroj: http://www.ideibiznesa.org/otkrytie-banka.html

Jak otevřít banku a kolik peněz potřebujete?

Jak otevřít banku: podrobné pokyny krok za krokem

Ekaterinin Sergey je v kontaktu. Nějakou dobu pracoval jako vedoucí úvěrového oddělení v bance a nakonec se rozhodl zahájit vlastní podnikání. Nejprve jsem našel hotový obchodní plán banky, pečlivě jsem si jej prostudoval, analyzoval vyhlídky a rizika. Podařilo se nám najít dobré investory a nakonec projekt realizovat.

Proč se mnoho podnikatelů snaží otevřít banku? - Je to velmi jednoduché - chápou, jak výnosná je tato událost. Otevření takového podnikání je výnosné podnikání, ale pouze s kompetentním přístupem a počáteční investicí.

Tento typ podnikání je velmi výnosný, ale je velmi obtížné do něj vstoupit. Je nutné provést významné finanční injekce, jejichž celková výše se může pohybovat od 100 milionů rublů nebo více. Kromě toho je nutné mít v této oblasti dobré kontakty a bohaté zkušenosti.

Jaká je vaše banka?

Jedná se o finanční instituci, která poskytuje řadu služeb jednotlivcům a podnikům (provádění plateb, servis kreditních a debetních karet, zpracování vkladů atd.).

Kontrola nad činností banky a regulace intrabankovních procesů je úkolem centrální banky.

V poslední době jsou velmi populární komerční finanční instituce, které poskytují širokou škálu služeb - vydávání půjček, prodej cenných papírů, otevírání (vedení) účtů atd. Ale zde stojí za to podniknout obchodní plánování v komerční bance a jasně se podle plánu řídit.

Jaký by měl být formát?

Dnes lze rozlišit pět typů bank - retailové, vypořádací, tržní, úvěrové a finanční, druhé se více zaměřuje na mezibankovní spolupráci.

Máte dvě možnosti - vyberte si jednu ze skupin uvedených výše nebo vytvořte univerzální finanční instituci kombinující několik typů bank.

Mějte však na paměti, že složitá možnost je nejobtížnější implementovat. Pro zjednodušení úkolu si můžete prostudovat obchodní plán banky, příklad, který určitě najdete v síti.

Jak určit právní základ?

Není žádným tajemstvím, že při bankovnictví potřebujete licenci.

Budete muset pobíhat, abyste podepsali řadu schválení, získali licence a dokumenty k začlenění.

Jaké doklady jsou vyžadovány?

Seznam je velmi široký - licence pro bankovní operace, pro práci s drahými kovy i pro provozování depozitářů.

Kromě toho budete potřebovat povolení od Státního celního výboru, který dává právo působit jako celní ručitel, osvědčení o registraci, které umožní provádět transakce s drahými kovy, přilákat vklady, provádět operace s kameny , a také působit jako ručitel před celními orgány.

Ale to není vše. Musíte se zaregistrovat u daňového úřadu a obdržet své DIČ. Náklady na registraci licencí - od 200 000 rublů.

Jaké služby může banka poskytnout?

Jakmile jsou k dispozici všechny dokumenty (licence, certifikáty a certifikáty), můžete přejít k další položce - vytvoření služeb pro vaši finanční a úvěrovou organizaci.

Pro snazší rozhodování zdůrazníme hlavní služby - vypořádání, otevírání a vedení účtů, inkasní, vypořádací a hotovostní služby, převody peněz, směnárenské a depozitní operace, poskytování finančního poradenství, půjčování, leasing, poskytování bankovních záruk a již brzy.

Kromě toho může být vaše banka zapojena do převodů peněz, provádění operací na burze cenných papírů, provádění příkazů makléřů a cestovních šeků v cizí měně.

Kde by měla být kancelář umístěna?

Zpočátku stačí otevřít jednu kancelář, ale ve vašem městě by se mělo postupem času objevit alespoň 5–6 poboček. V průběhu obchodní expanze můžete otevřít pobočky po celé zemi.

Optimální umístění banky je v blízkosti dopravních uzlů, velkých maloobchodních prodejen, trhů.

Je lepší koupit pro hlavní kancelář prostory o rozloze 100 metrů čtverečních nebo více, provést příslušné opravy, nainstalovat potřebné vybavení, uspořádat pracoviště atd.

Náklady na nákup a renovaci - od 3 milionů rublů. V počáteční fázi se můžete dostat k pronájmu - od 2 000 rublů na metr čtvereční. Pro otevření poboček je vhodný běžný pronájem prostor s následnou rekonstrukcí.

Koho najmout od zaměstnanců?

Jedním z nejdůležitějších a nejobtížnějších problémů je nábor zaměstnanců. Poprvé můžete pro vypořádání hotovosti vzít absolventy finančních univerzit a po absolvování stáže a školení je přijmout do práce.

U závažnějších pozic je žádoucí najmout lidi s pracovními zkušenostmi. Budete potřebovat manažera (případně zástupce), vedoucí bankovních oddělení (pro práci s klienty, bezpečnostní službu, úvěrové oddělení atd.), Specialisty, 2–3 účetní, asistenty atd.

Nejprve si vystačíte s 10–20 zaměstnanci. Stát se bude muset postupem času rozšiřovat.

Nesmíme zapomínat, že personál musí být vyškolen, což povede k dalším nákladům - od 100 000 rublů ročně.

Průměrná mzda zaměstnanců banky je od 20 000 rublů měsíčně.

Tabulka celkového počtu bank podle federálních obvodů Ruska

Jaké vybavení je pro banku potřeba?

Otevření banky vyžaduje nákup specializovaného vybavení - detektor měny, třídiče účtů, čítače účtů, platební terminály, vybavení pokladen, terminály POS atd.

Kromě toho budete muset vybavit pracoviště každého zaměstnance. Zde budete potřebovat stoly, počítače, telefony, kancelářské potřeby. Mezi další náklady patří certifikace bankovního vybavení, bez nichž je často nemožné provádět platební transakce a obsluhovat zákazníky.

Celkové náklady na nákup a nastavení zařízení jsou od milionu rublů.

Potřebujete reklamu?

Bez reklamy nebude podnikání fungovat. Vaším úkolem je vytvořit si pozitivní názor na potenciálního klienta, učinit jméno banky rozeznatelným, přesvědčit o spolehlivosti atd.

To může vyžadovat organizování reklamy ve veřejné dopravě, lepení letáků, vydávání speciálních brožur, otevírání vlastních kanceláří v různých městech Ruska, objednávání reklamy v rozhlase a televizi, vytváření vysoce kvalitních webových stránek v síti (vyžadováno).

Rozpočet na reklamu by měl být nejméně 100 000 rublů měsíčně.

Tabulka potenciálu spotřebitelů bankovních služeb v Rusku

Kde mohu získat peníze?

Pravděpodobně klíčovou otázkou je, kde získat požadovanou částku na realizaci vašich plánů. Získávání povolení, pronájem kanceláře, nákup bankovního vybavení, náklady na reklamu, vyplácení mezd zaměstnancům, údržba bankovního vybavení - to vše vyžaduje určité náklady.

Hlavní možností je přilákat do projektu investory. Ale pro tohle se neobejde bez jasného obchodního plánu, porozumění struktuře podnikání a optimalizaci obchodních procesů v bance, schopnosti prokázat vyhlídky projektu a prezentovat tyto informace.

Záložní možností je bankovní půjčka. To je však možné, pouze pokud máte za duší drahé nemovitosti, které mohou působit jako zástava.

Jaké další služby jsou vyžadovány?

V každém oddělení by měli být stráže. Zde můžete provozovat své vlastní služby nebo najmout zástupce třetích stran. Náklady - od 50 tisíc rublů za měsíc.

Měla by existovat právní podpora - od 50 tisíc rublů měsíčně.

Bezpečnostní systém je jedním z nejdůležitějších bodů ve fungování banky - od 500 tisíc rublů (kamerový systém, trezory, turnikety atd.).

Obecné shrnutí

Shrňme:

  • Počáteční náklady na otevření - od 100 milionů rublů;
  • Registrace licencí - od 500 tisíc rublů;
  • Bezpečnostní systém - od 100 000 rublů;
  • Nákup kanceláře a nového vybavení - od 3 milionů rublů;
  • Nákup vybavení pro ústředí a pobočky - od 1 milionu rublů;
  • Reklama - od 100 000 rublů za měsíc;
  • Právní podpora - od 50 000 rublů za měsíc;
  • Ochrana objektů - od 50 000 rublů za měsíc;
  • Platby a školení zaměstnanců - od 400 tisíc rublů měsíčně;
  • Doba návratnosti je od jednoho do pěti let.

Jaké jsou závěry?

Pokud si přejete otevřít firmu, jako je banka, buďte připraveni na vysoké náklady a rizika. Ale se správnou organizací můžete očekávat dobrý příjem.

V každém případě je před otevřením banky nutné provést průzkum trhu, promyslet podnikatelský plán, předpovědět pravděpodobné změny ve finanční a ekonomické sféře.

Jakákoli prognóza je samozřejmě relativní, protože bankovní sektor přímo závisí na politické situaci ve státě, a to je již velmi obtížné předpovědět.

Zdroj: https://www.russtartup.ru/openbiz/kak-otkryt-bank-i-skolko-nuzhno-deneg.html

Bankovní struktury jsou poměrně složité, ale zároveň představují slibný a vysoce výnosný nápad. Když už mluvíme o tom, jak si otevřít vlastní banku, je třeba poznamenat, že podnikatel si musí ve zvoleném oboru vnutit zavazadlo znalostí a mít velký počáteční kapitál. Investice do podnikání budou vyžadovat velké, takže nejlepší možností je přilákat investory do podnikání. Svou práci můžete také výrazně zjednodušit, pokud si koupíte hotovou banku, místo abyste ji otevírali úplně od začátku. Tento přístup zkrátí čas strávený potvrzováním všech licencí, školením a najímáním personálu a dalším vyřizováním. Bankovní instituce je obecně specifický směr, který vytvářejí již zkušení podnikatelé a obvykle nepůsobí jako hlavní předmět podnikání.

Proč se vyplatí otevřít si vlastní banku, co je v této oblasti dobré?

Banka je finanční instituce, která občanům poskytuje materiální podporu - půjčky, přijímání různých plateb, vydávání vkladů atd.

Mnoho podnikatelů si dalo za cíl otevřít banku, a to vše proto, že takový podnik je nejen komerčně výnosný, ale také vám umožňuje provádět různé operace pro vlastní potřeby. Poskytnutí určitých znalostí a zkušeností, stejně jako dobrý počáteční kapitál, nebude zahájení podnikání problém.

Je důležité si uvědomit, že je velmi obtížné vstoupit do této oblasti, ale úsilí se vyplácí ziskem a řadou funkcí, které banka dává svému majiteli. Chcete-li otevřít, budete potřebovat kapitál ve výši 100 milionů rublů, stejně jako přítomnost dobrých spojení.

Proto většinu bank drží zkušení podnikatelé, kteří mají jiné projekty, které přinášejí dobrý příjem.

Stávající formáty bank

Jednou z položek v seznamu, kterou potřebujete k otevření banky, je volba formátu. Bankovní sektor se neustále rozšiřuje a do svých řad přijímá nové podnikatele. Existují různé směry:

  1. Tržní banka - všechny jejich aktivity směřují hlavně k udržování vztahů mezi bankami. Velké procento jejich aktiv tvoří peníze získané od jiných organizací. Směrem jejich činnosti jsou spekulativní finance, například cenné papíry.
  2. Úvěrová instituce - většina jejich aktiv jsou půjčené peníze. Jejich činností je poskytovat půjčky obyvatelstvu a podnikům.
  3. Settlement Bank - zabývá se hlavně zákaznickým servisem. Možná nemají velkou zákaznickou základnu, stačí jen jeden velký zákazník.
  4. Maloobchodní organizace je největším bankovním odvětvím. Je to univerzální organizace, soubor všech forem bankovnictví. Poskytovat různé služby veřejnosti a podnikání.

Kolik se počáteční investice vyplatí?

Doba návratnosti je ve většině případů ovlivněna ekonomickou situací v zemi a v každém jednotlivém městě. I ten nejorganizovanější podnik se vyplatí za méně než 5–10 let stabilní práce.

Ale pro takové velké podnikání - 5 let je považováno za vynikající dobu návratnosti, což naznačuje ziskovost otevření takového podnikání. Ai přes vysokou úroveň konkurence nemusí otevírání malých podniků stávajícím firmám bránit.

Kterou banku otevřít?

V chápání populace je banka jednoduchá struktura, ale ve skutečnosti je rozsah existujících formátů obrovský a je nutné si ji před otevřením zvolit.

Například existuje centrální banka, která spolupracuje s vládou, pomáhá realizovat stabilní provoz různých malých a středních institucí.

Dobrou věcí na otevření komerční provozovny je příležitost osobně zvolit vhodný formát. Než otevřete banku v Rusku úplně od začátku, musíte zvolit jeden ze směrů:

  1. Univerzální podnik - poskytuje většinu stávajících služeb obyvatelstvu a podnikatelům (vydává půjčky, přijímá platby, přijímá vklady, provádí různé peněžní transakce).
  2. Investice - jejím hlavním úkolem je najít projekty, do kterých můžete investovat s maximálním přínosem.
  3. Úvěrová instituce - specializuje se na vydávání různých půjček, výdělky v těchto organizacích pocházejí z úroků.
  4. Spořitelní organizace je považována za opak úvěrové instituce, protože peníze se nedávají, ale berou. Výdělek je správná investice fondů.
  5. Trh - práce v jednom směru - cenné papíry.
  6. Mezibankovní struktury - zajišťují navazování vztahů a vazeb mezi různými organizacemi.

Po výběru formátu, na kterém bude banka postavena, můžete přejít k následujícím bodům plánu.

Jaké služby lze poskytnout?

Při sestavování podnikatelského plánu je nutné uvést seznam všech služeb, které bude organizace poskytovat. Hlavní příjem bude pocházet z nich.

Svou banku si můžete otevřít v Rusku a poskytovat následující služby:

  • Vytváření a další vedení účtů pro fyzické a právnické osoby.
  • Hotovostní příjem různých plateb.
  • Vkládání, vydávání půjček.
  • Poskytování zprostředkovatelských služeb.
  • Vydávání bankovních plastových karet klientem - v budoucnu je bude nutné opravit.
  • Služba převodu peněz.
  • Otevření a obsluha zlatých a devizových účtů klientů.
  • Poradenství v různých finančních záležitostech.

Na základě formátu banky si můžete sestavit vlastní seznam, který bude vhodný pro určitou volbu. Konečný zisk banky bude záviset na kvalitě a rozmanitosti služeb.

Obchodní význam

Existuje několik důvodů pro význam otevření takového podniku:

  1. Vysoký příjem a ziskovost projektu - pokud správně přistoupíte k založení firmy, vyplatí se to za 5 let práce a zvýší příjem majitele.
  2. Vyhlídky na rozvoj - bankovní služby se neustále vyvíjejí, nové služby se vymýšlejí. Nezapomeňte také na možné rozšíření, vytvoření nových poboček.
  3. Prestige - podnikatel, který vlastní bankovní organizaci, okamžitě získá vyšší status, který ovlivňuje jeho projekty.
  4. Široký výběr směrů - můžete si vybrat cílové publikum, formát práce, seznam poskytovaných služeb atd.

Analýza trhu

Popis ruského bankovního trhu je následující:

  • Téměř polovina populace si každoročně bere půjčky na nákup bydlení, automobilů nebo vybavení.
  • Trh je plný různých nabídek, což naznačuje vysokou konkurenci.
  • Asi 30% populace potvrzuje, že provádí vklady na vkladové účty, nakupují akcie a další cenné papíry.
  • Osobní půjčka je jednou z nejoblíbenějších služeb.
  • Bankovní vklady jsou považovány za jeden ze tří nejbezpečnějších způsobů, jak ušetřit peníze.
  • Mnoho zákazníků nakupuje, platí za různé služby pomocí bezhotovostních plateb.
  • Ve většině případů jedna osoba používá jednu kartu vybrané banky, ale 22% používá dvě karty a 5% používá tři nebo více.

Vlastnosti cílového publika

Chcete-li otevřít banku, potřebujete znát portrét publika, na které bude reklamní kampaň směřovat, a vyvíjejí se nové návrhy.

Klienti jsou obvykle fyzické a právnické osoby. Portrét publika průměrné banky:

  1. Muži a ženy ve věku 30-55 let.
  2. Obvykle střední příjem.
  3. Pokud jde o sociální postavení, jedná se o pracovníky, různé vedoucí společnosti a běžné zaměstnance.
  4. Psychologické charakteristiky - orientace na rodinné potřeby, organizace, snaha o pohodlí, pragmatismus a kolektivismus.

Soutěžní výhody

Bojovat proti konkurenci bude vyžadovat nějakou lákavou výhodu.

Silnými stránkami podniku mohou být:

  • Dobrý image společnosti, lichotivé recenze zákazníků.
  • Výhodné úrokové sazby pro půjčky.
  • Vysoké procento poplatků z vkladu.
  • Slavní akcionáři, jejich pověst.
  • Vyvážený seznam služeb.
  • Přítomnost velké klientské základny.
  • Skvělý servis - zdvořilí, trpěliví konzultanti.
  • Dostupnost individuálního přístupu.
  • Nedostatek front v oddělení, nepřerušovaný provoz terminálů a pokladen.
  • Dobrá reklamní kampaň.
  • Promyšlené a pohodlné umístění terminálů a bankomatů po celém městě.
  • Dostupnost mobilní aplikace, internetové bankovnictví.
  • Nové služby a funkce, které konkurenti nemají.

Marketingový plán

Když už mluvíme o tom, jak otevřít svou banku úplně od začátku v Rusku, nesmíme přehlédnout tak důležitý prvek, jako je reklamní kampaň. Vývoj strategie by měl být svěřen zkušeným profesionálům, kteří vědí, jak přilákat zákazníky.

Cíle reklamní kampaně jsou následující:

  1. Vytvořte rozpoznatelnou značku.
  2. Přimějte potenciální zákazníky, aby věřili ve spolehlivost a kvalitu služeb.
  3. Poté vytvořte rozsáhlou klientskou základnu.
  4. Vytvořte pozitivní dojem z nově otevřeného podniku.

K tomu můžete použít následující reklamní tahy:

  • Navrhněte chytlavé a nezapomenutelné logo a název.
  • Umístěte venkovní reklamu - nápisy, bannery, billboardy po celém městě.
  • Vytvořte si vlastní web a začněte ho propagovat na internetu.
  • Vytvořte bonusové a slevové programy pro budoucí klienty.
  • Vyvinout mobilní aplikaci pro pohodlí uživatelů.
  • Můžete také sponzorovat různé sportovní a kulturní akce, aby byla vaše značka rozeznatelná.

Marketing je třeba rozvíjet od samého začátku projektu. Realizace plánu bude vyžadovat částku 500 000 rublů a poté bude nutné jej každý měsíc podporovat.

Jak otevřít banku úplně od začátku v Rusku: pokyny krok za krokem

Nejprve je nutné vypracovat podnikatelský plán, který bude podrobně popisovat každou událost potřebnou k zahájení. Algoritmus otevření by měl vypadat asi takto:

  • Analýza trhu, identifikace konkurence ve městě, vypracování portrétu cílového publika.
  • Studium všech potřebných informací - zákonů, předpisů, bankovního systému jako celku.
  • Výběr směru banky.
  • Vypracování obchodního projektu.
  • Výběr partnerů, hledání investorů.
  • Založení LLC, vývoj listiny, volba velikosti základního kapitálu.
  • Výběr prostor pro hlavní pobočku, hledání umístění pro instalaci bankomatů a terminálů.
  • Oprava areálu.
  • Nákup a instalace zařízení.
  • Výběr zaměstnanců.
  • Reklamní kampaň.
  • Otevírací.

Požadované dokumenty, licence k otevření

Nejprve musíte zaregistrovat firmu. Podle právních předpisů Ruské federace bude nutné formalizovat právnickou osobu, proto mohou být tyto formy LLC, akciová společnost (veřejná nebo neveřejná).

Je také nutné uvést kódy OKVED:

  • 19 - peněžní zprostředkování.
  • 92 - poskytování půjček, úvěrů atd.

Chcete-li vytvořit banku, budete muset shromáždit balíček dokumentů, který obsahuje:

  • Žádost u registračního orgánu.
  • Vytvořená listina organizace.
  • Podnikatelský plán.
  • Nájemní smlouva nebo list vlastnictví.
  • Potvrzení o zaplacení státní daně (pro LLC - 4000 rublů).
  • Základní dokumenty organizace.
  • Zápis ze schůze zakladatelů.
  • Doklady potvrzující kapitál zakladatele.
  • Osvědčení o vybavení a technologii, dispoziční řešení prostor, bezpečnostní dohoda.
  • Návrh na protimonopolní úřad.
  • Seznam a charakteristika každého zakladatele banky.

Chcete-li získat licenci, musíte kontaktovat Ruskou centrální banku, vydaný dokument bude obsahovat seznam služeb, které banka může poskytnout.

Licence může povolit práci se zahraničními bankami, drahými kovy, různými měnami a kategoriemi fyzických a právnických osob. Dokument je vypracován do 6 měsíců od data podání žádosti.

Při přípravě všech dokumentů se doporučuje kontaktovat právnickou firmu, která je rychle a efektivně shromáždí.

Výběr pokoje

Podnikatel přemýšlející o tom, jak založit banku, musí pochopit, jaký prostor a design bude potřebovat. K vytvoření takového podniku jsou zapotřebí tři hlavní prostory - ústředí, pobočka banky a místa pro instalaci bankomatů.

Kritéria pro výběr ústředí:

  • Poloha v centru města.
  • Velikost místnosti není menší než 150 metrů čtverečních.
  • Možnost vyvěsit ceduli na nápadném místě.
  • Místo v blízkosti výměny dopravy.
  • Přítomnost nedalekého parkování, pohodlný přístup.
  • V sousedství by měla být nákupní a zábavní centra, velké supermarkety.

Obvykle je zvykem vykupovat hlavní bankovní budovu, ale je lepší si pronajmout zbytek kanceláří a poboček.

Také stojí za to postarat se o design. Místnost by neměla mít jasné, otravné barvy; je lepší ji vyzdobit v klidných barvách. Nepřehánějte to při výzdobě oddělení; je lepší zvolit minimální, zdrženlivý styl. Rozložení nábytku by mělo v místnosti ponechat volný prostor pro snadný pohyb mezi odděleními. Každá kancelář musela být vyrobena ve společném designu, aby klient cítil spojení mezi nimi.

Nezbytné vybavení

Chcete-li plně vybavit hlavní kancelář a pobočky, budete si muset koupit:

  • Bankomaty a terminály.
  • Počítadla účtů.
  • Trezory na dokumenty a peníze.
  • Detektory měny.
  • Obaly na bankovky.
  • Vozík na bankovky.
  • Počítače.
  • Kancelářské vybavení (telefon, fax, tiskárna).
  • Nábytek pro zaměstnance a návštěvníky (stoly, židle, lavice, police a skříňky).
  • Zařízení pro výběr hotovosti, skladování hotovosti.
  • Kamerové systémy, požární bezpečnost.
  • Přeprava služeb.
  • Papírnictví.

Nábor zaměstnanců

Organizační struktura každé banky je individuální, v závislosti na počtu poboček, formátu podnikání a vydaném povolení.

Zaměstnanci, kteří mají být přijati, musí splňovat následující kritéria:

  • Odpovědnost.
  • Dobré reference z minulých zaměstnání.
  • Přátelskost, schopnost navázat kontakt s lidmi.
  • Zkušenosti v podobné oblasti.
  • Vyjednávací dovednosti, základní přesvědčovací schopnosti.
  • Schopnost chovat se klidně v nouzových situacích.
  • Silná vůle.
  • Organizační, komunikační dovednosti.
  • Vysokoškolské vzdělání.
  • Žádný trestní rejstřík.
  • Dochvilnost.
  • Snaha o profesionální rozvoj.

V každém státě budete muset najmout:

  • Manažeři, jejich zástupci.
  • Náborový manažer.
  • Hlavy pro každé stávající oddělení.
  • Hlavní účetní a jeho pomocníci.
  • Právník.
  • Pokladní vedoucí a běžní pokladníci v každé pobočce.
  • Provozovatelé horkých linek.
  • Obchodník.
  • Ekonom.
  • Finančníci.
  • Úvěroví odborníci.

Počet zaměstnanců se liší v závislosti na velikosti podniku a počtu oddělení.

Kolik stojí otevření banky?

Počáteční investice do podnikání zahrnují následující položky:

  • Vytvoření základního kapitálu - ze 100 milionů rublů.
  • Registrace licence, všechny dokumenty - 50 milionů rublů.
  • Nákup vybavení - 30 milionů rublů.
  • Nákup nehmotného majetku - 5–10 milionů rublů.
  • Budova hlavní kanceláře - 20 milionů rublů.
  • Rekonstrukce a design kanceláří - 5 milionů rublů.
  • Reklamní kampaň - 2 miliony rublů.
  • Další výdaje - 2 miliony rublů.

K otevření banky bude zapotřebí počáteční investice ve výši 220 000 000 rublů. Pokud se plánuje otevření bank v celé zemi, jsou nutné investice ve výši několika miliard rublů.

Kde získat počáteční kapitál?

Poté, co si uvědomíme, kolik peněz je potřeba k otevření banky, vyvstává otázka, kde je získat. Kapitál můžete získat několika způsoby:

  1. Osobní úspory jsou hlavním zdrojem.
  2. Do podnikání lze přilákat další partnery a investory.
  3. Registrace bankovního úvěru - pokud existují ručitelé a zajištění je možné.

Považuji za nejlepší způsob, jak do podnikání přilákat osobní prostředky, ale pokud nestačí, je dobrou volbou najít investory. Pro něj budete muset vytvořit kompetentní obchodní plán s písemnými výhodami.

Bankovní příjem

V průměru, pokud existuje 5 poboček a ústředí, je roční zisk asi 100 000 000 rublů.

Všechny pobočky by měly přinést měsíční příjem 15 milionů rublů nebo více, z čehož polovina bude použita na pokrytí běžných výdajů. Ziskovost projektu pak zůstane na úrovni 50%.

Potenciální rizika

V bankovnictví existuje mnoho rizik. Nejoblíbenější z nich jsou:

  1. Nesplacení půjček ze strany dlužníků - vysoká pravděpodobnost výskytu.
  2. Úrokové riziko - vyplývá ze změn úrokových sazeb z úvěrů a vkladů. Šance na výskyt je vysoká.
  3. Nevyvážená likvidita - nastává, když banka nemůže splácet půjčky.
  4. Ztráta zákazníků, pokles zisků.
  5. Operační riziko - vyplývá z chyb při provádění různých operací.

Samozřejmě, pokud máte počáteční kapitál a kontakty, je docela snadné otevřít si banku v Rusku, ale její úspěch bude záviset na mnoha faktorech. Počínaje osobními vlastnostmi vůdce, konče politickou situací v zemi. Před otevřením je nutné provést analýzu trhu, spočítat všechna rizika, vypracovat kvalitní obchodní plán a získat podporu partnerů a investorů.

Ekaterinin Sergey je v kontaktu. Nějakou dobu pracoval jako vedoucí úvěrového oddělení v bance a nakonec se rozhodl zahájit vlastní podnikání. Nejprve jsem našel hotový obchodní plán banky, pečlivě jsem si jej prostudoval, analyzoval vyhlídky a rizika. Podařilo se nám najít dobré investory a nakonec projekt realizovat.

Co je dobré na bankovním podnikání?

Proč se mnoho podnikatelů snaží otevřít banku? - Je to velmi jednoduché - chápou, jak výnosná je tato událost. Otevření takového podnikání je výnosné podnikání, ale pouze s kompetentním přístupem a počáteční investicí.

Tento typ podnikání je velmi výnosný, ale je velmi obtížné do něj vstoupit. Je nutné provést významné finanční injekce, jejichž celková výše se může pohybovat od 100 milionů rublů nebo více. Kromě toho je nutné mít v této oblasti dobré kontakty a bohaté zkušenosti.

Jaká je vaše banka?

Jedná se o finanční instituci, která poskytuje řadu služeb jednotlivcům a podnikům (provádění plateb, servis kreditních a debetních karet, zpracování vkladů atd.).

Kontrola nad činností banky a regulace intrabankovních procesů je úkolem centrální banky.

V poslední době jsou velmi populární komerční finanční instituce, které poskytují širokou škálu služeb - vydávání půjček, prodej cenných papírů, otevírání (vedení) účtů atd. Ale zde stojí za to podniknout obchodní plánování v komerční bance a jasně se podle plánu řídit.

Jaký by měl být formát?

Dnes lze rozlišit pět typů bank - retailové, vypořádací, tržní, úvěrové a finanční, druhé se více zaměřuje na mezibankovní spolupráci.

Máte dvě možnosti - vyberte si jednu ze skupin uvedených výše nebo vytvořte univerzální finanční instituci kombinující několik typů bank.

Mějte však na paměti, že složitá možnost je nejobtížnější implementovat. Pro zjednodušení úkolu si můžete prostudovat obchodní plán banky, příklad, který určitě najdete v síti.

Jak určit právní základ?

Není žádným tajemstvím, že při bankovnictví potřebujete licenci.

Budete muset pobíhat, abyste podepsali řadu schválení, získali licence a dokumenty k začlenění.

Jaké doklady jsou vyžadovány?

Seznam je velmi široký - licence pro bankovní operace, pro práci s drahými kovy i pro provozování depozitářů.

Kromě toho budete potřebovat povolení od Státního celního výboru, který dává právo působit jako celní ručitel, osvědčení o registraci, které umožní provádět transakce s drahými kovy, přilákat vklady, provádět operace s kameny , a také působit jako ručitel před celními orgány.

Ale to není vše. Musíte se zaregistrovat u daňového úřadu a obdržet své DIČ. Náklady na registraci licencí - od 200 000 rublů.

Jaké služby může banka poskytnout?

Jakmile jsou k dispozici všechny dokumenty (licence, certifikáty a certifikáty), můžete přejít k další položce - vytvoření služeb pro vaši finanční a úvěrovou organizaci.

Pro snazší rozhodování zdůrazníme hlavní služby - vypořádání, otevírání a vedení účtů, inkasní, vypořádací a hotovostní služby, převody peněz, směnárenské a depozitní operace, poskytování finančního poradenství, půjčování, leasing, poskytování bankovních záruk a již brzy.

Kromě toho může být vaše banka zapojena do převodů peněz, provádění operací na burze cenných papírů, provádění příkazů makléřů a cestovních šeků v cizí měně.

Kde by měla být kancelář umístěna?

Zpočátku stačí otevřít jednu kancelář, ale ve vašem městě by se mělo postupem času objevit alespoň 5–6 poboček. V průběhu obchodní expanze můžete otevřít pobočky po celé zemi.

Optimální umístění banky je v blízkosti dopravních uzlů, velkých maloobchodních prodejen, trhů.

Je lepší koupit pro hlavní kancelář prostory o rozloze 100 metrů čtverečních nebo více, provést příslušné opravy, nainstalovat potřebné vybavení, uspořádat pracoviště atd.

Náklady na nákup a renovaci - od 3 milionů rublů. V počáteční fázi se můžete dostat k pronájmu - od 2 000 rublů na metr čtvereční. Pro otevření poboček je vhodný běžný pronájem prostor s následnou rekonstrukcí.

Koho najmout od zaměstnanců?

Jedním z nejdůležitějších a nejobtížnějších problémů je nábor zaměstnanců. Poprvé můžete pro vypořádání hotovosti vzít absolventy finančních univerzit a po absolvování stáže a školení je přijmout do práce.

U závažnějších pozic je žádoucí najmout lidi s pracovními zkušenostmi. Budete potřebovat manažera (případně zástupce), vedoucí bankovních oddělení (pro práci s klienty, bezpečnostní službu, úvěrové oddělení atd.), Specialisty, 2–3 účetní, asistenty atd.

Nejprve si vystačíte s 10–20 zaměstnanci. Stát se bude muset postupem času rozšiřovat.

Nesmíme zapomínat, že personál musí být vyškolen, což povede k dalším nákladům - od 100 000 rublů ročně.

Průměrná mzda zaměstnanců banky je od 20 000 rublů měsíčně.

Celkový počet bank podle federálních obvodů Ruska

Tabulka celkového počtu bank podle federálních obvodů Ruska

Jaké vybavení je pro banku potřeba?

Otevření banky vyžaduje nákup specializovaného vybavení - detektor měny, třídiče účtů, čítače účtů, platební terminály, vybavení pokladen, terminály POS atd.

Kromě toho budete muset vybavit pracoviště každého zaměstnance. Zde budete potřebovat stoly, počítače, telefony, kancelářské potřeby. Mezi další náklady patří certifikace bankovního vybavení, bez nichž je často nemožné provádět platební transakce a obsluhovat zákazníky.

Celkové náklady na nákup a nastavení zařízení jsou od milionu rublů.

Potřebujete reklamu?

Bez reklamy nebude podnikání fungovat. Vaším úkolem je vytvořit si pozitivní názor na potenciálního klienta, učinit jméno banky rozeznatelným, přesvědčit o spolehlivosti atd.

To může vyžadovat organizování reklamy ve veřejné dopravě, lepení letáků, vydávání speciálních brožur, otevírání vlastních kanceláří v různých městech Ruska, objednávání reklamy v rozhlase a televizi, vytváření vysoce kvalitních webových stránek v síti (vyžadováno).

Rozpočet na reklamu by měl být nejméně 100 000 rublů měsíčně.

Potenciál spotřebitelů bankovních služeb v Rusku

Tabulka potenciálu spotřebitelů bankovních služeb v Rusku

Kde mohu získat peníze?

Pravděpodobně klíčovou otázkou je, kde získat požadovanou částku na realizaci vašich plánů. Získávání povolení, pronájem kanceláře, nákup bankovního vybavení, náklady na reklamu, vyplácení mezd zaměstnancům, údržba bankovního vybavení - to vše vyžaduje určité náklady.

Hlavní možností je přilákat do projektu investory. Ale pro tohle se neobejde bez jasného obchodního plánu, porozumění struktuře podnikání a optimalizaci obchodních procesů v bance, schopnosti prokázat vyhlídky projektu a prezentovat tyto informace.

Záložní možností je bankovní půjčka. To je však možné, pouze pokud máte za duší drahé nemovitosti, které mohou působit jako zástava.

Video rozhovor s Ivanem Svitkem, předsedou představenstva banky Home Credit

Jaké další služby jsou vyžadovány?

V každém oddělení by měli být stráže. Zde můžete provozovat své vlastní služby nebo najmout zástupce třetích stran. Náklady - od 50 tisíc rublů za měsíc.

Měla by existovat právní podpora - od 50 tisíc rublů měsíčně.

Bezpečnostní systém je jedním z nejdůležitějších bodů ve fungování banky - od 500 tisíc rublů (kamerový systém, trezory, turnikety atd.).

Obecné shrnutí

Shrňme:

  • Počáteční náklady na otevření - od 100 milionů rublů;
  • Registrace licencí - od 500 tisíc rublů;
  • Bezpečnostní systém - od 100 000 rublů;
  • Nákup kanceláře a nového vybavení - od 3 milionů rublů;
  • Nákup vybavení pro ústředí a pobočky - od 1 milionu rublů;
  • Reklama - od 100 000 rublů za měsíc;
  • Právní podpora - od 50 000 rublů za měsíc;
  • Ochrana objektů - od 50 000 rublů za měsíc;
  • Platby a školení zaměstnanců - od 400 tisíc rublů měsíčně;
  • Doba návratnosti je od jednoho do pěti let.

Jaké jsou závěry?

Pokud si přejete otevřít firmu, jako je banka, buďte připraveni na vysoké náklady a rizika. Ale se správnou organizací můžete očekávat dobrý příjem.

V každém případě je před otevřením banky nutné provést průzkum trhu, promyslet podnikatelský plán, předpovědět pravděpodobné změny ve finanční a ekonomické sféře.

Jakákoli prognóza je samozřejmě relativní, protože bankovní sektor přímo závisí na politické situaci ve státě, a to je již velmi obtížné předpovědět.

Zobrazení: 1050 6 886

Jak otevřít banku: podrobné pokyny krok za krokem

vlastní podnikáníBankovní sektor není v žádném případě jednoduchý, ale navzdory této skutečnosti je velmi výnosný a atraktivní. Hlavním omezením je přítomnost významných pracovních zkušeností a odborných znalostí, jakož i obrovská velikost investice.

Pečlivé prozkoumání specifik ruské legislativní sféry nám umožňuje dospět k závěru, že jednodušší a rychlejší možností je získat připravenou a fungující banku, než otevřít novou, která vyžaduje získání všech potřebných povolení.

Možnosti formátu

V současné době je řada bankovních služeb velmi populární, což přitahuje stále více nových podnikatelů v této oblasti. Než začnete otevírat svou vlastní instituci, musíte se rozhodnout, jakým směrem se bude ubírat:

  • Trh banky, jejichž hlavní činností je navazování a udržování mezibankovních vztahů. Většinu jejich aktiv tvoří finance přilákané jinými úvěrovými institucemi. Jsou založeny na spekulativních financích, jako jsou cenné papíry.
  • В kredit instituce se na základě jejího názvu skládá převážná část aktiva právě z vypůjčených prostředků.
  • Odhadovaný banka praktikuje službu pro své klienty (mimochodem, nepotřebují mít mnoho klientů, často jen jednu, ale stačí velká).
  • Největší skupina je maloobchodní organizace. Zabývají se poskytováním různých služeb v oblasti financí, kombinují vzájemné vlastnosti, a proto jsou nejuniverzálnější a nejuniverzálnější.

Zajímavý rozhovor o organizaci takové aktivity s jejím vlastníkem můžete sledovat v následujícím videu:

Požadované dokumenty a postup jejich získání

papírováníNejprve tedy musíte zaregistrovat obchodní subjekt. Standardním formulářem je zde akciová společnost (otevřená nebo uzavřená - nebyla stanovena žádná legislativní omezení). V souladu s klasifikátorem OKPD 2 zní bankovnictví jako „finanční služby, s výjimkou pojišťovacích a penzijních služeb“.

Po dokončení manipulací s registrací by měly být vygenerovány informace o bance a jejím úplném názvu a poté tyto informace zaslány Hlavní územní správa (každý region má svůj vlastní). Dokud toto oddělení nepředá podepsanou smlouvu nově raženému podnikateli, nemá smysl žádat o licenci.

V této fázi se předpokládá dostupnost dostatečného schváleného kapitálu pro platbu, protože to hlavní územní správa určitě zkontroluje.

Po obdržení souhlasu bude také zkontrolována finanční historie organizace jako celku a každého jejího zakladatele zvlášť. A pokud se alespoň jeden ze zakladatelů rozhodne skrýt informace o kterékoli ze svých finančních transakcí, pak bude možnost otevření v zárodku zničena.

činnost společnostiNyní něco o základním kapitálu. Je třeba mít 300 milionů rublů volné prostředky v době získání licence. Mimochodem, částka byla nedávno a poměrně významně zvýšena, než základní kapitál vyžadoval „pouze“ 180 milionů.

Poté, co GTU dokončí svoji kontrolu, je nutné zajistit přenos informací o nově otevřené instituci do centrální banka , kde bude každý odeslaný dokument stejně pečlivě zkontrolován. Konečným kontrolním orgánem je Výbor pro bankovní dohled ... Záleží na rozhodnutí této struktury, zda se otevře nová obchodní organizace, či nikoli.

Je-li rozhodnutí kladné, jsou informace o bance předány dalšímu kontrolnímu orgánu - daňovému inspektorátu, který je odpovědný za jejich zápis do registru úvěrových institucí.

Od této chvíle má instituce pouze 1 měsíc na složení schváleného kapitálu na účet.

Počáteční standardní povinný balíček dokumentů pro registraci zahrnuje následující položky:

  • Tvrzení.
  • Seznam základních dokumentů.
  • Pečlivě napsaný obchodní plán.
  • Zápis o tom, že zakladatelé uspořádali valnou hromadu.
  • Doklad potvrzující platbu státu povinnosti.
  • Kopie dokumentů potvrzujících, že zakladatelé prošli státní registrací.
  • Přihlášky kandidátů na vedoucí pozice: ředitel, hlavní účetní a jejich zástupci.
  • Zpráva auditora, že účetní závěrka je spolehlivá.
  • Balíček dokumentů potřebných k tomu, aby úvěrová instituce mohla při provádění hotovostních transakcí získat názor, že splňuje řadu stanovených požadavků.
  • Dokument vydaný FAS (Federální protimonopolní službou) a potvrzující kladnou odpověď na žádost o souhlas se zřízením instituce.
  • Úplný seznam zakladatelů na papíře.

Možný rozsah služeb

Strategickým cílem banky a každé její služby je zvýšit příjem, čehož lze dosáhnout několika způsoby:

  • Přilákání zákazníků.
  • Expanze prodejního trhu služeb.
  • Zvyšování podílu na trhu.

V současné době je úroveň konkurence na bankovním trhu poměrně vysoká, proto je třeba pro udržení rovnováhy v organizaci vytvořit jakýsi obchodní dům, který může klientovi poskytnout celou škálu služeb.

Hlavní typy bankovních služeb:

  • Poradenství ... Zaměstnanec banky musí nutně rozumět problémům, jako jsou investice, cenné papíry, daňová přiznání, být schopen přinést klientovi informace v přístupné formě. Pokud je klient právnickou osobou, může potřebovat kreditní kontrolu nové protistrany nebo pomoc při analýze marketingových příležitostí na trzích různých velikostí - na národní i globální úrovni.
  • Řízení peněžních toků : banka shromažďuje platby, provádí platby firmám a investuje přebytečnou hotovost do nákupu krátkodobých cenných papírů, dokud klient nezačne pociťovat jejich potřebu.
  • Poskytování zprostředkovatelské služby při provádění transakcí zahrnujících cenné papíry.
  • Provádění investičních služeb ... Například upisování, což je zaručené umístění nebo nákup nových cenných papírů od emitentů. Účelem takové akvizice je navíc jejich následný prodej jinému kupujícímu a příjem.
  • Pojištění ... Banky klientovi dlouhodobě poskytují úvěrové životní pojištění, které mu zaručuje splácení poskytnuté půjčky pro případ, že zemře nebo onemocní. Opatření k zajištění pojistné smlouvy se provádějí prostřednictvím společných podniků nebo podpisem franšízové ​​smlouvy, která dává pojišťovně právo otevřít stánek pro prodej pojistných smluv na území úvěrové instituce.
  • Řada finančních služeb, které zase sestávají z důvěryhodné, leasingové a factoringové operace ... Typ služby přímo závisí na typu klienta.

budování společnosti

O vhodných prostorách a potřebném vybavení

Banku nelze nazvat obyčejnou kanceláří, i když se tak na první pohled zdá. Vykonává několik důležitých funkcí:

  • Zákaznický a návštěvnický servis.
  • Hotovostní transakce.
  • Skladování významné hotovostní a materiální rezervy.

To má za následek řadu specifických rysů, které je třeba vzít v úvahu při stavbě, rekonstrukci nebo opravě bankovních prostor.

Při přípravě projektu tedy musíte věnovat zvláštní pozornost vnější a vnitřní výzdobě (základním faktorem je firemní styl), rozložení (je nutné mít pohodlnou klientskou plochu a funkční back office) a technickou sílu s řadou regulačních požadavků (bezpečnostní prostředky a integrovaný systém zajišťující bezpečnost).

Hlavním rysem stavby je požadavek na povinné vybavení strojírenskými a technickými prostředky, jejichž hlavním účelem je ochrana a bezpečnost. Následující instituce mají své vlastní požadavky na prostory bank: Centrální banka Ruské federace, ministerstvo vnitra, požární inspektorát a Rospotrebnadzor.

Obecně lze design a konstrukci svěřit pouze zkušeným organizacím se zaměstnanci kvalifikovaných odborníků.

podpis smlouvyČinnosti instituce jsou spojeny se zpracováním velkého množství hotovosti denně, proto bude velmi užitečné speciální vybavení. Umožňuje vám počítat peníze, třídit je podle jejich nominální hodnoty a dokonce ověřovat jejich pravost. Je možné zakoupit jak několik samostatných zařízení, tak jednu multifunkční jednotku, která zvládne každou z výše uvedených úloh.

Samozřejmě se bez bankomatu neobejdete. Mimochodem, je žádoucí, aby nebyl zdaleka sám a nacházel se na pochůzném místě nebo v oddělení.

Personál

Práce v bance je velmi odpovědné povolání, které vyžaduje dodržování kritérií, jako je zaměření a kvalita. Výběr personálu proto vyžaduje zvláštní pozornost, zejména pokud jde o vedoucí pozice. Pouze kvalifikovaný vedoucí může zajistit efektivní provoz společnosti.

zaměstnanci podnikuOrganizační strukturu instituce určuje charta, která by měla obsahovat informace o řídících orgánech, pravomocích, které jim byly svěřeny, o přidělených odpovědnosti a vztahu při provádění finančních transakcí.

Nejvyšší úroveň řízení je Valná hromada akcionářů ... Jeho svolání musí být provedeno nejméně jednou ročně a na žádost zakladatelů, představenstva, kontrolní komise nebo akcionáře se může kdykoli konat mimořádné zasedání. Mezi hlavní úkoly rady patří: provozní řízení bankovnictví, schvalování předpisů o strukturální jednotce, zastoupení nebo pobočce instituce, jakož i řešení otázek výběru a umístění zaměstnanců.

Organizační struktura by měla zahrnovat řadu divizí, které plní svůj funkční účel:

  • úvěrové a auditorské oddělení , z nichž každá se zabývá obecnými otázkami: první - rozvoj úvěrové politiky, druhá - externí kontrola a hodnocení organizace;
  • oddělení plánování , jejichž hlavními úkoly jsou: organizace obchodních aktivit, kontrola takových důležitých ukazatelů jako je likvidita a ziskovost, ekonomická analýza a studium solventnosti klienta, marketing a public relations;
  • správa vkladových operací : přijímání a vydávání vkladů, vydávání a umisťování cenných papírů;
  • řízení úvěrů : provádění krátkodobých a dlouhodobých půjček, provádění netradičních bankovních operací, například leasing, factoring atd .;
  • řízení mezinárodních operací : vklady v cizí měně, poskytnutí půjčky v cizí měně atd .;
  • účetní a provozní řízení , skládající se z provozního, vypořádacího oddělení a oddělení zabývajícího se hotovostními operacemi.

Personální funkce by měly být prováděny administrativním, ekonomickým, právním oddělením, personálním oddělením a účetním oddělením.

Požadované náklady a možné zdroje

náklady na projektOdborníci se domnívali, že otevření vaší vlastní banky by vyžadovalo nejméně 300 milionů rublů ... Kromě toho bude téměř 200 milionů vynaloženo na organizaci kanceláří, bezpečnostní systém a nábor potřebného personálu.

Vlastní zdroje instituce umožňují udržení její udržitelnosti. V době otevření jsou potřebné k pokrytí primárních nákladů: pozemky, prostory, vybavení, mzdy. V budoucnu se investice do dlouhodobých aktiv provádějí na úkor jejich vlastních zdrojů.

Vlastní prostředky organizace zahrnují:

  • ze základního kapitálu;
  • z rezervního a zvláštního fondu;
  • z rezerv na pojištění;
  • z dodatečného kapitálu;
  • z nepřiděleného zisku v průběhu roku.

Prostředky, které tvoří základ zdrojů banky, jsou poskytovány právnickými osobami a fyzickými osobami - účastníky (akcionáři nebo akcionáři).

Doba návratnosti

výnosy společnostiFinanční situace ve městě výrazně ovlivňuje ziskovost a návratnost instituce, ale každá pečlivě organizovaná banka se vyplatí za 5-10 let .

Úroveň konkurence v této oblasti je velmi vysoká, ale ani přítomnost velkého počtu velkých organizací nebrání rozvoji malých. Vzhledem k tomu, že poskytují zcela odlišné služby, obyvatelstvo potřebuje jeden i druhý.

Kromě toho je často nutné otevřít si vlastní provozovnu, například když působí jako dceřiná společnost, která pomáhá sloužit hlavní společnosti. Obecně se jedná o výnosnou investici, protože u tak rozsáhlého projektu je 5 let dobrým ukazatelem návratnosti.

Добавить комментарий