Hvad har du brug for for at åbne en bank?

Bankvirksomheden er en af ​​de sværeste, men også en af ​​de mest rentable. Organiseringen af ​​en sådan virksomhed kræver særlig uddannelse og viden. Det er næsten umuligt for en almindelig person fra gaden at åbne sin egen bank, da åbning af en bank kræver enorme investeringer. På trods af alle vanskelighederne forlader ideen om at have din egen personlige bank ikke ejerne af store bedrifter. Dette bliver nødvendigt, fordi din bank hjælper med at servicere.

Det er svært at åbne en bank i Rusland. Dette skyldes den øgede undertrykkelse af Centralbanken. Hvis der i begyndelsen af ​​2010 var omkring tusind banker i forskellige størrelser, men nu er tallet halveret. Centralbanken "renser" aktivt denne sektor fra skruppelløse aktører. Det bliver stadig vanskeligere for små banker at konkurrere med store banker, der simpelthen knuser dem. Mange investorer mener, at det er lettere at købe en færdiglavet bank med opnåede licenser, personale og etableret forretning end at åbne det hele fra bunden.

Åbning af en ny bank.

Før du åbner din bank, skal du forberede dig seriøst. Du skal have en færdiglavet forretningsplan, kapital, komme med et navn, vælg bankens omfang. Der er mange typer banker. Disse kan være banker, der specialiserer sig i detailkunder, små virksomheder, finansielle transaktioner osv.

Hver type aktivitet kræver sin egen licens, uden hvilken centralbanken ikke engang tillader at acceptere betaling.

Ikke alle iværksættere vil have deres egen bank. Dette skyldes, at få mennesker har en kapital på 300-500 millioner rubler. til første lancering. Men for at få en generel licens skal kapitalen være mindst 900 millioner rubler. Der er også få mennesker, der virkelig forstår bankvirksomheden i mindste detalje. Det er umuligt at drive en bank uden erfaring. Nye bankfolk skræmmes af den enorme konkurrence. Faktisk er der i Rusland et stort antal banker i alle størrelser og typer af aktiviteter.

Før du får ideen om at åbne din egen bank, er det værd at huske, at dette ikke kun er et kontor, hvor kasserer og ledere arbejder. Dette er en slags "isbjerg", hvor kunderne kun ser toppen. I den del, der er skjult, koger tingene endnu mere. Her lagres enorme pengebeholdninger, finansielle transaktioner, der er spil om valutakurser, handel osv.

Du kan åbne en bank fra bunden. Dette vil være en dyr og tidskrævende proces, der ikke altid lønner sig. Men den nye bank er en ren skifer, hvor du kan tjene et fremragende forretningsomdømme.

Hvis du køber en færdiglavet bank, kan du straks have en færdiglavet infrastruktur, et erfarent personale og en etableret virksomhed. Sandt nok, her kan sættet omfatte et beskadiget omdømme, negative kunder, gæld og andre problemer.

Hvordan registreres en bank?

Selve registreringsprocessen er ikke så kompliceret som alle yderligere handlinger. Til dette har du brug for:

• Tilmeld dig IFTS som en juridisk enhed. For at gøre dette skal du beslutte dig for organisationsform. Det kan være LLC, PJSC, JSC, CJSC. Skattekontoret har ikke sine egne krav til dette. Hun registrerer kun organisationen i registret og udsteder et certifikat for statsregistrering af en ny bankinstitution.
• Udarbejd en aftale om oprettelse af en bank, hvor navnet indtastes. Derefter sendes han til afdelingen for at opnå licenser for at få tilladelse til, om brugen af ​​et sådant navn kan accepteres. Inden for 5 dage. der modtages et skriftligt svar om tilladelse eller afslag.
• Valg af en sammensætning af stiftere med et godt omdømme, stabil økonomisk stilling og ingen problemer med loven. I 3 år kan grundlæggerne ikke forlade deres stilling.
• Forbered en dokumentationspakke. Her skal du være forberedt på papirarbejde. Alle dokumenter skal være juridisk korrekte.

Hvilke dokumenter er nødvendige for at åbne en bank?

• Bankcharter. Den indeholder alle de grundlæggende oplysninger om den nye bank: dens navn, organisationsform, placering, liste over igangværende transaktioner, data om den godkendte kapital, driftsprocedurer og andre oplysninger, der ikke strider mod loven.
• Udviklet forretningsplan. Den skal indeholde en forretningsudviklingsplan, beregninger for tilbagebetaling, potentiel rentabilitet osv.
• Dokumenter om leje eller ejerskab af de lokaler, hvor den fremtidige bank skal være. Rummet skal opfylde kravene til pålidelighed.
• Dokumenter til betaling af statslige gebyrer for udstedelse og registrering af en licens.
• Konstituerende dokumenter, dokumenter fra stifterne, der bekræfter deres økonomiske stilling, kilder til oprindelse af penge.
• Protokol fra bestyrelsesmødet, beslutninger om godkendelse af chartret, forretningsplan, navn osv.
• FAS tilladelse til at registrere en ny bank.
• Forskellige dokumenter, herunder certifikater til udstyr, software, plantegninger, sikkerhedskontrakter mv.
• Dokumenter til udstedelse af aktier, hvis banken oprettes i aktieform.
• Formularer, kopier af pas, uddannelsesdokumenter, grundlæggere, direktører, revisorer, afdelingschefer. Erfaring med bankvirksomhed skal være mindst to år uden straffeattest.

Alle dokumenter overvejes af Centralbanken inden for 6 måneder, hvorefter grundlæggerne modtager et svar: positivt eller afslag.

Hvilke licenser er nødvendige?

Al bankvirksomhed udføres kun, hvis banken har de relevante licenser. Hver licens specificerer de operationer, som banken kan udføre, herunder transaktionens valuta. For andre valutaer end rublen skal du få en separat licens.

Beslutningen om at give licenser meddeles først, efter at den nye bank har afleveret alle nødvendige dokumenter til tiden og uden kommentarer. Hvis centralbankens svar er positivt, har de nyoprettede ejere af banken en måned til at betale den deklarerede autoriserede kapital. Ellers skal godkendelsesproceduren gennemføres igen, og dette igen mindst seks måneder.

For at deponere penge åbner Centralbanken en korrespondentkonto. Så snart beløbet er modtaget fuldt ud, udsteder Centralbanken licenser inden for 3 dage.

For at udføre alle typer operationer kræves en generel licens. For at gøre dette skal ejerne bidrage med mindst 900 millioner rubler til straffeloven. Hvis nogen mener, at denne finansielle investering er forbi, er det ikke sådan. Den nye bank skal oprette reservefonde, klassificere sine aktiver, overholde centralbankens regler og dens krav til forretning.

Hvor mange penge har du brug for for at åbne en bank?

Dette er ikke engang en sum med seks-cifrede nuller. Ingen vil navngive det nøjagtige beløb, da det afhænger af forretningens omfang, profil, personalets kvalifikationer osv. Minimumsbeløbet for at åbne en lille bank er 300 millioner rubler. Dette inkluderer ikke omkostningerne til udstyr, software, personale, lokaler, reklame, sikkerhed osv. Disse omkostninger tager omtrent det samme beløb.

Nylige undersøgelser viser, at kunder nu foretrækker at blive betjent i en bank med en udviklet infrastruktur, et stort antal pengeautomater, et kontor og en god internetbank. At skabe en sådan bank til 500 millioner rubler. urealistisk. Ifølge nogle oplysninger skal dette betale omkring 5 milliarder rubler. Selv hvis den fremtidige ejer har sådanne beløb, og han er klar til at åbne sin egen bank, skal du være forberedt på, at virksomheden kan blive urentabel. For at betale banken skal du arbejde i mindst 6-8 år, og kun derefter kan du forvente fortjeneste.

Hvilken slags personale er der behov for i banken?

Det er ret vanskeligt at finde passende personale, selvom arbejdsmarkedet er overfyldt med specialister. Disse burde være mennesker - fagfolk inden for deres felt med et upåklageligt ry. Standardafdelingerne i banken skal være:

• Kreditafdeling.
• Revisionsafdeling.
• Økonomisk planlægnings- og regnskabsafdeling.
• Indskudsafdeling.
• Afdeling for kreditoperationer.
• International Financial Operations Department.
• Driftsafdelinger osv. Afhængigt af bankens specifikation.

Kvalificeret personale er dyre. Mennesker med gode kvalifikationer, som er professionelle inden for deres felt, vil helt sikkert betale investeringen i sig selv. Uanset hvor god en bank er, afhænger det hele af kvaliteten af ​​det rekrutterede personale. Ifølge undersøgelser er klienter klar til at blive betjent i en bank, selv med ikke helt billige priser eller gunstige vilkår, kun hvis de kan lide personalet.

Åbning af en ny bank er således en kompleks og kostbar procedure, der kræver omhyggelig forberedelse og en vis viden og erfaring. Dette er en af ​​de dyreste forretningstyper, som i den indledende fase kræver kolossale finansielle investeringer. Nu er der mere end fem hundrede banker i Rusland, konkurrencen er enorm, og der er allerede få kunder, hvilket kan være overraskende. For at oprette en rentabel bank skal du vælge en passende niche, der kan føre til fortjeneste.

Artikelforfatter, finansekspert

Hej jeg forfatter i denne artikel. Jeg har en videregående uddannelse. Finans- og bankspecialist. Mere end 3 år arbejdede han i kommercielle banker i Den Russiske Føderation. Jeg har skrevet om økonomi i over 5 år. Altid oven på de bedste indskud og kort. Jeg laver rentable indskud og får høj cashback på kort. Venligst sæt vurdering min artikel, det vil hjælpe med at forbedre den.

Ifølge PWC er omkring 20% ​​af virksomhederne inden for finansielle løsninger i fare på grund af starten på den såkaldte fintech. Dette skyldes, at unge, ambitiøse og også teknologikyndige virksomheder udnytter svaghederne ved klassiske finansielle institutioner og tilbyder den service, som folk har brug for.

På samme tid angriber ca. 25% af alle fintech-projekter det “hellige” - pengeoverførsler. Og som praksis viser, tilbyder de ofte betingelser mange gange bedre end almindelige banker: øjeblikkelige overførsler rundt om i verden, lave provisioner, rentabel valutakonvertering.

Efterspørgslen efter tjenester i moderne betalingssystemer eller nybanker vokser, hvilket fører til hurtig fremkomst af flere og flere nye projekter på dette område. Coronavirus-pandemien har kun øget efterspørgslen efter fjerntjenester af alle slags, herunder økonomiske.

I denne artikel lærer du, hvordan du kan åbne din egen online bank og gøre det så hurtigt som muligt.

Er det realistisk at starte en onlinebank om to uger?

Hvis du nedbryder processen med at oprette din onlinebank i enkle trin, vil processen se sådan ud:

• Registrering af et firma, der bliver en bank;
• At opnå en finansiel licens
• Installation af hardware og software;
• Tiltrækning af klienter.

Den længste og vigtigste proces er naturligvis at få en økonomisk licens. Desværre vil det ikke være muligt at bestå det om to uger.

Vi ved dog af erfaring, at nogle kunder allerede har en eller anden økonomisk licens. Vi vil tale om licenstyperne mere detaljeret senere, men jeg vil med det samme præcisere: at åbne en onlinebank er det ikke nødvendigt at få en rent banklicens. Det kan meget vel være en licens til at udstede elektroniske penge og andre tilladelser.

Og det er netop sådanne licenser, der er opnået i Estland, Litauen, Malta, som mange iværksættere har. De kan bruge et eksisterende aktiv og starte en onlinebank om cirka to uger - ved hjælp af færdige softwareløsninger og infrastruktur til specielle tjenester.

Lad os nu gå over alle faser i lanceringen af ​​din onlinebank i generelle vendinger.

Registrering af et firma - en fremtidig bank

Før du får en licens, skal du oprette en juridisk enhed, der modtager denne licens. Det er umuligt at udstede en bank eller anden økonomisk tilladelse til en person.

Oftest anbefales det at registrere et firma i samme jurisdiktion, hvor du planlægger at få en licens - dette forenkler arbejdet. Desuden kan du i nogle tilfælde åbne et firma et sted og få en licens et andet. Dette er ofte nødvendigt, når du begynder at arbejde på flere markeder og overalt har du brug for din egen licens.

Registrering af et firma tager fra et par dage til flere uger - det afhænger udelukkende af registreringslandet og den valgte form. Aktieselskaber har ofte brug for mere uddannelse end selskaber eller selskaber med begrænset ansvar.

For at registrere virksomheden selv skal du bruge følgende dokumenter:

• En kopi af passet (certificeret og oversat) af virksomhedens ejer (ejere)
• Kopi af passet til direktøren / direktørerne;
• Bevis for bopælsadresse til ejere og direktører - oftest en elregning, der ikke er ældre end 3 måneder.

Andre dokumenter kan være påkrævet.

Omkostningerne ved virksomheden starter fra 2-3 tusind euro eksklusive den lovpligtige fond. Fondens størrelse bestemmes af hvilken type licens, og hvor du får den.

Få en finansiel licens til din egen online bank

Når vi taler om en moderne onlinebank, mener vi de finansielle institutioner, der kan levere banktjenester: åbne konti, give pengeoverførsler, konvertere valutaer osv.

På grund af ændringer i lovgivningen i mange lande er det ikke altid nødvendigt med en fuldgyldig banklicens for at starte et sådant projekt. Ofte vil en licens til udstedelse af elektroniske penge, en licens fra en betalingsudbyder - EMI, PI og andre gøre.

Derudover kan en sådan licens opnås hurtigere og med færre krav. Vi vil dog overveje flere interessante muligheder, både for at få en banklicens og elektroniske penge.

Jeg præciserer med det samme for at undgå misforståelser: Du kan få en banklicens i næsten ethvert land. I teorien. I praksis er en banklicens i de fleste udviklede lande meget dyr, og proceduren for udstedelse er kedelig og lang. Jeg foreslår ideer, hvordan, i det mindste lidt, men at reducere bureaukratiske forsinkelser og starte din egen bank.

Vanuatu Banklicens

Vanuatu er en offshore jurisdiktion i Caribien. Finans- og forretningscenter, som også tillader registrering af virksomheder og opnå en banklicens.

En bank i Vanuatu kan operere internationalt. Den autoriserede kapital skal være fra $ 500.000. For at få en licens skal du have mindst et personligt møde med en repræsentant for Reserve Bank of Vanuatu. Regnskab, rapportering, betaling af afgifter er, som de siger, som standard.

Betingelsen for behandling af en ansøgning om licens er fra 4 måneder.

Det skal huskes, at de regulerende myndigheder - og dette gælder ikke kun for Vanuatu, men også for alle andre lande - kontrollerer omhyggeligt ejerne af virksomheden, direktører, ledere og personer, der er ansvarlige for procedurer, sikkerhed, når de opnår en licens. og så videre.

De vil kontrollere oprindelsen af ​​midler, historikken for hver topchef og den forretningsplan, hvor du beskriver strukturen i dit arbejde.

Dominica Banklicens

Dominicas offshore jurisdiktion tilbyder også registrering af internationale banker. En lokal licens giver dig mulighed for at udføre enhver bankaktivitet: åbne konti, gennemføre transaktioner, udstede lån osv.

For at få en licens skal du registrere et lokalt firma, udarbejde en forretningsplan og bevise, at dine midler har lovlig oprindelse. Lovpligtig fond - fra 1 million amerikanske dollars.

Myndighederne kræver, at der indsendes dokumenter, der beviser, at bankens ledere er kompetente specialister, og ejerne med et rent omdømme og kapital.

Finansiel licens i Litauen

Måske er det den litauiske licens, der i øjeblikket er en af ​​de mest populære blandt forskellige økonomiske startups. Dette skyldes flere faktorer:

• Relativ billighed af licensen
• Tilladelsesindehaverne er under kontrol af Litauens centralbank, og på mange måder ligner denne licens den bankmæssige;
• Licensen er velegnet til en række forskellige forretningstyper: elektroniske penge, betalingssystemer, peer-to-peer og andre;
• Adgang til Den Europæiske Unions marked
• Licensen tillader fjernidentifikation af klienter;
• Ansøgningen kan indgives inden registrering af virksomheden og oprette den kun efter bekræftelse.

Det tager cirka 6 måneder at få en licens. Der stilles høje krav til virksomhedens ledere: omdømme, uddannelse, erfaring. Den autoriserede kapital afhænger af licenstypen: EMI - 350.000 EUR, PI - 125.000 EUR.

Licens til at udstede elektroniske penge på Malta

På Malta vil du være i stand til at opnå en EMI - Electronic Money Institution-licens. Funktioner i denne jurisdiktion:

• Lovbestemt fond fra 350.000 euro;
• Tydelige krav til et firma, der ønsker at få en licens
• Maltas fokus på moderne teknologier og løsninger, herunder på lovgivningsniveau
• Det er en del af EU, hvilket betyder, at licensen er gyldig i hele Den Europæiske Union;
• Betegnelsen for at få en licens er fra 3 måneder.

Banklicens til Saint Lucia

I Saint Lucia kan du få en international banklicens af to typer:

1. Klasse A - international aktivitet er tilladt med tredjeparter. Godkendt fond fra 1 million amerikanske dollars;
2. Klasse B er en begrænset licens, der giver dig mulighed for kun at arbejde med de klienter, der blev erklæret på tidspunktet for opnåelse af licensen. Godkendt fond fra 250.000 amerikanske dollars.

Du bliver nødt til at bevise lovligheden af ​​midlerne, give oplysninger om bankens ejere og ledere.

I nogle tilfælde kan der kræves ansvarsforsikring på $ 500.000 eller mere.

Det er forbudt at drive forretning med beboere i Saint Lucia.

Registrering af et betalingsinstitut i Tjekkiet

Den Tjekkiske Republik er et europæisk land med flere store betalingssystemer, der allerede fungerer. Du kan også få en lokal licens.

For at gøre dette skal du bruge et lokalt firma. Den autoriserede kapital afhænger af typen af ​​aktiviteter:

• Hovedaktivitet - 20.000 euro;
• Grundlæggende og elektronisk kommunikationsudbyder - 50.000 euro;
• Udbyder af en komplet pakke med tjenester, herunder modtagelse og udlevering af kontanter - fra 125.000 euro.

Der skal også være menneskelige ressourcer, tekniske kapaciteter og procedurer for at overholde lovens krav.

Finansiel licens i Estland

På et tidspunkt var det EMI-licensen i Estland, der blev meget populær. Det blev kaldt en kryptolicens, og mange iværksættere skyndte sig at få det, især da det var relativt simpelt.

Senere havde mange dog problemer med at åbne konti, da det er umuligt at åbne en konto i Estland for en virksomhed, der ikke er relateret til Estland. Vi hjalp med at løse dette problem, og nu er situationen mange gange lettere - der findes en række løsninger til virksomheder med en lignende licens.

Tilladelsesindehavere kan levere betalingstjenester, yde lån, oprette betalingssystemer og mere.

Aktiekapital - fra 350.000 euro. Behandling af en ansøgning om licens tager 6 måneder.

***

Dette er ikke alle eksisterende løsninger. For eksempel kan du få en banklicens i Sierra Leone eller i EU-landene. Nogle gange er det muligt at købe en eksisterende bank, for eksempel i Panama eller en anden del af verden. Det er altid bedst at diskutere dette øjeblik med specialister under hensyntagen til dine opgaver, målmarked og kapitalbeholdning.

Installation af teknisk og software til netbank

Det næste trin er at starte en onlinebank. I dag er det ikke engang nødvendigt at have et fysisk repræsentationskontor for en bank for at begynde at levere tjenester. Alle har foran deres øjne et eksempel på Revolut eller dets ældre konkurrenter - PayPal, Transferwise.

Med en økonomisk licens kan du gå to måder:

• Opret din egen infrastruktur, skriv kode eller køb færdige løsninger, installer på din hardware;
• Eller brug en andens infrastruktur.

Den første vej er stien til store spillere, der har en sikkerhedsmargen, ressourcer til massive investeringer, ofte sammenlignelige med prisen på en licens. Det tager tid at starte.

I dag kan du dog delegere meget, herunder at oprette din onlinebank og starte et projekt om 2-3 uger.

Ja, takket være de såkaldte white label-løsninger kan du starte din egen internetbank, tilføje en mobilapplikation til den og alt dette på cirka en måned.

Den bedste del er, at dine kunder ikke engang ved, at du bruger tredjeparts tjenester. Derudover lindres et stort antal hovedpine for at sikre systemets funktion straks for dig. Alle tekniske og delvist juridiske problemer (for eksempel kundeverifikation) løses på softwareleverandørens side.

Du opretter et produkt, tilbyder det til kunder, og andre mennesker tager sig af logistik, inspektion og service. Til gavn for din virksomhed.

Kundesøgning

På dette tidspunkt forbinder du allerede alle dine besparelser fra det tidligere magtpunkt og leder dem til at tiltrække kunder til at opbygge relationer med dem. Og jo flere kunder du har, jo mere lovende er din virksomhed.

***

Bankvirksomheden eller mere præcist "forretningen med at levere banktjenester" er blevet lettere og mere tilgængelig for iværksættere i dag. Fintech-projekter konkurrerer på lige fod med banker og tilbyder ofte bekvemme løsninger, der banker banker inden for deres eget felt.

Du kan deltage i dette spil og gøre det på kort tid. Hvorfor ikke prøve det?

Sådan åbner du din bank i Rusland: organisationsfaser og nødvendige dokumenter

• Varianter
• Nødvendige dokumenter og proceduren for at få dem
• Muligt udvalg af tjenester
• Om egnede lokaler og nødvendigt udstyr
• Personale
• Nødvendige omkostninger
• Tilbagebetalingsperiode
• fund

Bankfolk over hele verden anses for at være meget rige og magtfulde mennesker. Det er meget vanskeligt at komme ind i deres kreds: dette kræver ikke kun kapital, men også opfyldelse af visse krav til grundlæggere. Almindelige borgere drømmer ikke engang om at åbne deres egen bank. De, der er i stand til dette, har ikke brug for rådgivning.

Ikke desto mindre vil artiklen være nyttig for en lang række læsere. Den beskriver etableringen af ​​en bank i etaper, skitserer omkostningerne forbundet med denne operation og de kriterier, som den offentlige tilsynsmyndighed udsteder tilladelse til. Når du ved alt dette, kan du vurdere institutionens pålidelighed, når du går til et lån eller foretager et depositum.

Det ser ud til, at oplysninger om betingelserne for at oprette deres egen bank til en almindelig borger næsten ikke har praktisk værdi. Men hvem ved det? Måske vil den fremtidige milliardær læse dette materiale ...

Varianter

Lad os starte med det faktum, at bankerne er forskellige. Den første division er statlig og kommerciel. Af åbenlyse grunde er vi kun interesseret i den anden kategori.

Derudover er der en klassifikation efter et funktionelt kriterium (hvis det er enklere - hvad den finansielle institution nøjagtigt vil gøre). Eksisterer tre slags kommercielle banker:

1. Universal (detail) ... Som navnet antyder, udvides udvalget af tjenester maksimalt. Det inkluderer accept af midler til indskud, udstedelse af lån, afvikling og kontantydelser og alle andre former for arbejde med kunder, som du kan forestille dig. De fleste af de russiske banker tilhører kategorien universelle banker, hvilket er logisk. Et udvidet udvalg af tjenester øger sandsynligheden for at tiltrække en klient på grund af muligheden for at imødekomme hans behov.
2. Investering ... Banker er specialiserede i at investere i en række lovende projekter, der tjener som en profitkilde. Den anden retning er operationer med værdipapirer, som også er investeringer (direkte, portefølje osv.) Denne aktivitet kaldes normalt finansiel, og dens essens er meget fascinerende beskrevet i den store amerikanske forfatter Theodore Dreiser's trilogi. Anbefales til læsning af alle interesserede i at arbejde på børser og investeringer. Desuden er det generelt meget interessant.
3. Opsparing ... Det ville sandsynligvis være mere korrekt at kalde dem depositum og kredit efter princippet om deres arbejde. De låner penge fra nogle mennesker, låner dem til andre, og forskellen mellem betalinger på indskud og gebyrer for lån er disse institutioners fortjeneste. Den samme aktivitet er inkluderet i udbuddet af universelle banker.

Nogle kilder identificerer den fjerde type finansiel og kreditaktivitet - afvikling. Det refererer til banker, der betjener virksomhedskonti. Det samme gøres af universelle organisationer, så det giver ingen mening at betragte denne kategori som separat.

Alle disse muligheder kræver en licens fra Den Russiske Føderations centralbank, men der er typer tjenester, der kræver særlig tilladelse (for eksempel operationer med ædle metaller, fortoldning osv.)

Der er kun to måder at blive bankmand på: at erhverve en færdiglavet finansiel institution og oprette en ny. Den første måde er enklere og kræver ikke en særlig beskrivelse, selvom mange overraskelser kan vente på den sandsynlige ejer på den. Vi vil være mere opmærksomme på det andet.

Nødvendige dokumenter og proceduren for at få dem

Mennesker med et upåklageligt økonomisk omdømme kan åbne deres egen bank i Rusland fra bunden. For at bekræfte det foretager den vigtigste territoriale administration (i marken) og banktilsynskomitéen i Den Russiske Føderation en grundig kontrol af alle transaktioner, der udføres af denne person i løbet af hans forretningshistorie. Dette er vigtigt at vide, da identifikation af transaktioner af tvivlsom karakter uundgåeligt vil føre til afslag på licens. Et forsøg på at skjule information har mere alvorlige konsekvenser.

For at oprette din egen bank skal du først registrere en økonomisk enhed for typen af ​​aktivitet "finansielle tjenester". I praksis har det den juridiske form af et aktieselskab (åbent eller lukket).

Derefter opfindes der et navn efter registreringen af ​​aktieselskabet, og der dannes en bestanddel, der overføres til den første kontrollerende instans - Main Territorial Administration (betegnet med den dystre forkortelse GPU). Før det er aftalt med ham, giver det ingen mening at engagere sig i licensering, da resultatet ikke er kendt på forhånd.

Et positivt resultat udtrykkes i et dokument, der bekræfter muligheden for at udføre finansielle aktiviteter og kreditaktiviteter af denne gruppe personer. Det er også vigtigt, at stifterne har et beløb, der er den mindste autoriserede kapital (mere om det senere). Hvis der ikke er nok penge, er afvisning uundgåelig.

Oplysningerne kontrolleres igen af ​​GPU'en og sendes til Centralbanken, hvor proceduren gentages med endnu større omhu i forhold til alle vedhæftede dokumenter.

Det sidste ord tilhører banktilsynskomiteen. I tilfælde af hans positive beslutning overføres papirerne til Federal Tax Service. Skattemyndighederne kontrollerer alt igen, bare i tilfælde, men deres hovedopgave er at indtaste data om den nye bank i registeret over kreditorganisationer i overensstemmelse med Federal Law 123-FZ. Om en måned fra dette øjeblik af denne begivenhed er institutionen forpligtet til at deponere den autoriserede kapital på sin konto. Tidligere - du kan.

En pakke med dokumenter. vedlagt ansøgningen om åbning af en bank inkluderer:

• Liste over stiftere.
• Detaljeret forretningsplan.
• Protokol fra stiftermødet.
• Dokumentation for betaling af statsgebyret.
• Registreringsattest for en juridisk enhed.
• Personoplysninger om bankchefer (direktør, revisor og deres stedfortrædere).
• Konklusion om revisionen.
• Bekræftelse af overholdelse af kravene til organisationer, der gennemfører kontanttransaktioner.
• Hjælp fra Federal Antimonopoly Service.
• Liste over vedhæftede dokumenter.

Flertrinsbekræftelse skaber betydelige vanskeligheder. Afslag er muligt i alle faser af bankregistreringen. Af denne grund er det mere sandsynligt, at finansielle institutioner køber end opretter.

Muligt udvalg af tjenester

Sættet med mulige hovedretninger for bankens aktivitet er anført ovenfor, men det skal præciseres i nogle detaljer. Finansielle institutioner kan levere følgende tjenester:

• Rådgivning. Bankkunder har ofte brug for rådgivning ved forskellige lejligheder. De involverer at tiltrække nye indskydere, vedrører rentabiliteten af ​​investeringer, udlån, transaktioner med værdipapirer osv. Det er vigtigt, at banken har medarbejdere, der er i stand til at besvare alle spørgsmål klart og med enkle ord. En række konsultationer afholdes på en betalt basis.
• Økonomistyring. Banker foretager transaktioner, det vil sige pengeoverførsler fra en bankkonto til en anden. Fejl er ikke tilladt.
• Mæglervirksomhed. Tjenesten leveres ikke af alle banker, men denne mulighed bidrager til udvidelse af kundebasen på bekostning af mennesker, der ønsker at blive deltagere på aktiemarkedet og investere i ædle metaller.
• Investeringstjenester. Banken selv kan investere penge i lovende projekter eller tiltrække kundemidler og udføre en formidlende funktion.
• Forsikring. Denne retning kan tage form af en franchise eller et joint venture.
• Leasing. Metoden til at erhverve aktiver gennem finansiel leasing bliver mere og mere populær.
• Factoring.
• Toldklarering.
• Tillidsoperationer (økonomisk styring under klientens fuldmagt).

Disse dage vokser den teknologiske effektivitet af finansielle tjenester. Banker har dukket op, der undgår "fysiske" filialer og fungerer i en interaktiv tilstand.

Deres standardudbud af tjenester:

• Depot;
• udlån af alle typer
• kollektion;
• levering af garantier
• operationer med ædle metaller, rejsechecks og valuta;
• afvikling og kontantydelser;
• erhverve
• celler til opbevaring af værdigenstande;
• Internet bank.

Banken kan afvise nogle typer tjenester, fraværet af andre fører til uberettigede tab eller er helt udelukket.

Om egnede lokaler og nødvendigt udstyr

Når man organiserer en klassisk universalbank, anbefales det at bruge ordet "kontor" i flertal. Undtagelser kan være finansielle institutioner, der opererer i et virtuelt rum (for eksempel Tinkoff) eller kun betjener virksomheder. Hvis arbejdet involverer kundens personlige tilstedeværelse, skal han skabe de mest behagelige forhold, herunder evnen til hurtigt at finde et kontor og let komme til det.

Ideelt set er alle filialer placeret i nærheden af ​​offentlige transportudvekslinger og er udstyret med parkeringspladser. Området for hvert kontor er mindst hundrede "firkanter" (det centrale kan være noget mere solidt). Antallet til at starte med er ikke mindre end fem. Det er nødvendigt at renovere lokalerne i overensstemmelse med virksomhedens stil og "corporate" farver i en enkelt stil. Den nuværende tendens er oprettelsen af ​​et enkelt rum divideret med lave (ikke op til loftet) lydabsorberende skillevægge af lyse nuancer.

Det er mere rentabelt at bruge din egen fast ejendom, men hvis omkostningerne ved at erhverve dem endnu ikke er mulige, er en langvarig lejekontrakt acceptabel.

Jo yngre banken er, jo mere avanceret udstyr skal den være udstyret med. Kunden skal gøre det klart, at den finansielle institution er åben ”i lang tid”. En bank, der har fungeret i meget lang tid og har vundet et solidt ry, har råd til at betjene papirstopprintere og computere, der ikke er de nyeste modeller, selvom dette også er uønsket.

Ud over udstyr inden for kontoret kræves andet specialudstyr - anskaffelse af terminaler, regningsacceptorer, pengeautomater osv. Alt dette skal fungere pålideligt og ved sit udseende bekræfte institutionens høje omdømme.

Personale

Bankmedarbejdere har altid stillet høje krav til specialuddannelse, evne til at arbejde, flid, opmærksomhed og udseende. Nye finansielle institutioner ansætter ofte veluddannede kandidater fra økonomiakademier og -afdelinger. Unge mennesker, der begynder som en almindelig operatør, der har vist deres kvaliteter, har en chance for at gøre en succesrig karriere. Plus, de er normalt ikke forkælet for penge.

Om lønninger: Når man beregner dem, er det mere berettiget at fokusere på det modale niveau (dvs. den mest almindelige størrelse) end på det nationale gennemsnit. På nuværende tidspunkt er det omkring 26 tusind rubler. Mindre belønning er dårlig: en ung specialist, der har lært meget, begynder at se på siden. Meget mere er heller ikke godt, da den nye bank endnu ikke har opnået denne mulighed. Hovedincitamentet skal naturligvis være et udsyn understøttet af en acceptabel indkomst.

Erfarne specialister er også nødvendige. De rekrutteres på et konkurrencepræget grundlag eller pocheres fra andre banker med gunstigere betingelser. De får mere betaling end nybegyndere.

Antallet af ansatte for hvert kontor er op til to dusin ansatte. Det nøjagtige antal afhænger af filialens struktur og den række tjenester, den leverer. Vi har brug for kontoadministratorer, kreditadministratorer, internationale betalinger, planlæggere, revisorer, tellere, sikkerhedsspecialister, systemspecialister osv.

Nødvendige omkostninger

Grundlæggerne skal have et beløb på tre hundrede millioner rubler - dette er den mindste autoriserede kapital til at åbne en bank. Disse penge hører ikke til udgifter, men det burde det være.

Hvor meget der skal bruges på dokumentarregistrering vides ikke nøjagtigt. Sammen med licensering af forskellige typer finansielle aktiviteter siger analytikere, at denne omkostningspost nærmer sig 50 millioner rubler ... Beløbet er næsten altid en forretningshemmelighed.

Andre omkostninger afhænger af forskellige faktorer: prisen på fast ejendom eller husleje, den gennemsnitlige løn i regionen, udstyrsomkostningerne, grundlæggernes ambitioner, aktivitetens art og fokus og andre omstændigheder.

Vi har også brug for reklame. Uden det vil potentielle kunder ikke finde ud af om den nye finansielle institution og dens fristende tilbud.

Hovedomkostningerne er opsummeret i tabellen:

For ikke at trætte læseren med en kedelig detaljeret liste over udgiftsposter, kan du straks navngive et tal - en halv milliard rubler sammen med grundkapitalen. Dette er de fleste eksperters opfattelse. minimal beløbet for at åbne en bank i et optimistisk scenario. I det virkelige liv er det normalt 4-6 gange mere.

Tilbagebetalingsperiode

Tilbagebetalingsstatistikker for finansielle institutioner er ikke tilgængelige, og i de fleste tilfælde henviser de til fortrolige oplysninger. Plus, de åbner ikke meget ofte. Ifølge analytikere kan omkostningerne ved at oprette en bank (fra 500 millioner til 6 milliarder rubler under hensyntagen til centralbankens nøglerente) under forudsætning af effektiv ledelse vende tilbage til investorer inden for 5 år ... Men dette er ikke altid tilfældet. Tilbagebetalingsperioden når undertiden et årti.

I dette tilfælde er institutionens rentabilitet ikke altid afgørende. Hvis grundlæggeren er en anden bank, uforholdsmæssigt større, har datterselskabet andre funktioner ud over direkte fortjeneste, for eksempel repræsentation i regionen (den såkaldte “demonstration af flagget”). I sådanne tilfælde er tilbagebetaling sekundær, og der er ingen hast med det.

Imidlertid er fem år og endda ti år en ganske god indikator for det finansielle og kreditmæssige område.

fund

Det vil være meget dyrt at åbne din egen bank. Indgangsprisen måles i hundreder af millioner og milliarder rubler. Ud over kontante omkostninger kræves der et upåklageligt ry for hver af grundlæggerne. Det er vanskeligt at dokumentere den nye finansielle institution på grund af kontrol på flere niveauer af alle de leverede oplysninger.

#Forretningsidéer #Forretningsidéer

Sådan åbner du din bank i Rusland: trinvise instruktioner og nødvendige dokumenter

I den moderne verden er der nok rige mennesker, der ikke ved, hvor de klogt skal bruge deres penge. Nogen lever bare for deres egen fornøjelse uden at gøre noget, men der er dem, der investerer deres økonomi for at udvikle deres egen forretning.

Et af de sværeste men rentable forretningsområder er banksektoren. For at begynde at arbejde i det, ud over imponerende kapitalinvesteringer, har du brug for en masse erfaring inden for finansielle tjenester og tilgængeligheden af ​​speciel viden.

Som praksis viser, er det ret vanskeligt at åbne en kreditorganisation og endnu sværere at styre den med succes. Ifølge statistikker lukker mange virksomheder flere år efter åbningen.

Ikke desto mindre fortsætter succesrige iværksættere med at undre sig over, hvordan de åbner deres egen bank i Den Russiske Føderation fra bunden. De trinvise instruktioner i denne artikel hjælper dig med dette.

Så du har helt klart besluttet selv, at du vil være involveret i denne særlige aktivitet, og du har også en stor startkapital. Men inden vi finder ud af, hvordan man åbner en bank i Rusland fra bunden, skal vi se på de vigtigste formater for denne type forretning.

Aktivitetsretningen i dag kan være som følger:

1. Markedsbanker. De er specialiserede i at etablere og vedligeholde relationer mellem forskellige finansielle institutioner. Hovedparten af ​​aktiverne i dette tilfælde er dannet af andre kreditinstitutters finansielle ressourcer. At tjene i dette format for at drive forretning består i at udføre spekulative transaktioner, for eksempel investering i aktier eller obligationer.
2. Kreditbanker. Som du måske gætter ud fra navnet, beskæftiger de sig med levering af forbrugerpengelån.
3. Afviklingsfinansielle institutioner. De leverer tjenester til velhavende kunder og administrerer deres midler.
4. Detailbanker. Den mest talrige gruppe, der kombinerer lidt fra hver af de organisationer, der er diskuteret ovenfor. Deres fordel ligger i deres alsidighed og alsidighed.

Således, hvis du vil have dig til din egen bank, skal du først beslutte, i hvilket format den skal fungere. Kvalificerede finansfolk med omfattende erfaring i den finansielle sektor hævder, at detailorganisationer er den bedste løsning.

Juridiske aspekter

Lad os dvæle ved dette mere detaljeret. Som med enhver anden type forretning begynder implementeringen af ​​et finansielt serviceprojekt med registrering. Dette rejser et helt naturligt spørgsmål om, hvilke dokumenter der er nødvendige for at åbne en bank.

Det skal straks bemærkes, at for denne type virksomheder er standardformularen et åbent eller lukket aktieselskab.

Med hensyn til klassificeringen af ​​russiske produkter, skal du vælge typen af ​​aktivitet "Finansielle tjenester undtagen forsikring og pensionsforsyning."

Når du har afgjort alle juridiske formaliteter, skal du indsende oplysninger om kreditinstituttet og dets fulde navn til den vigtigste territoriale administration i din bopælsregion. Dette er et meget vigtigt skridt, for uden skriftlig godkendelse er der absolut ingen mening i at få en licens til at levere banktjenester.

Som svar på spørgsmålet om, hvordan du åbner din egen bank, skal der siges et par ord om den autoriserede kapital. For at opnå en licens skal du have mindst 300 millioner rubler i fri omsætning til din rådighed. Når du har en skriftlig aftale ved hånden, skal du indsende oplysningerne til Den Russiske Føderations Centralbank.

Det er ham, der træffer beslutningen om at tillade eller forbyde åbning af et kreditinstitut. Hvis dit projekt er godkendt, overføres oplysninger om det nye selskab til skattekontoret, som vil optage det i kreditregistret.

Når dette sker, har du kun 1 måned til at deponere penge på aktiekapitalkontoen.

Med hensyn til pakken med nødvendige dokumenter inkluderer den:

1. Udmelding.
2. Liste over bestanddele.
3. Forretningsplan for åbning af en bank.
4. Protokol om afholdelse af den konstituerende forsamling.
5. Kvittering for betaling af offentlige gebyrer.
6. En kopi af dokumentet, der attesterer passage af statsregistrering.
7. Spørgeskemaer for medarbejdere, der har ledende stillinger.
8. Konklusion fra et uafhængigt selskab om overholdelse af regnskaber med virkeligheden.
9. En pakke med dokumenter, der kræves for at få en udtalelse om overholdelse af de grundlæggende regler, når der foretages kontanttransaktioner.
10. Et dokument udstedt af Federal Antimonopoly Service.
11. Skriftligt samtykke til at åbne et nyt kreditinstitut.
12. En komplet liste over alle stiftere.

Dokumentpakken er standard uanset hvilket format du åbner banken. For at fremskynde processen med at starte en institution anbefales det at være meget seriøs med hensyn til forberedelsen, da det tager meget tid.

Mulig liste over tjenester

Du ved allerede, hvilke dokumenter der er nødvendige for at åbne en bank, samt proceduren til gennemførelse af projektet. Nu skal du selv definere hovedretningen for handling. Hovedmålet for enhver finansiel institution er at øge indkomsten.

Der er følgende metoder til implementering:

1. Forøgelse af kundegrundlaget.
2. Udvidelse af udbuddet af tjenester.
3. Forøgelse af markedsandele.

Konkurrenceniveauet i banksektoren er meget højt, så det vil være vanskeligt at skalere en virksomhed. Baseret på dette er den eneste vej ud at levere så mange tjenester som muligt.

Blandt de vigtigste er:

1. Rådgivning om eventuelle økonomiske problemer.
2. Styring af pengestrømme.
3. Mæglervirksomhed.
4. Forvaltning af kunders investeringsporteføljer.
5. Forsikringstjenester.
6. Udførelse af tillids-, leasing- og factoring-operationer.

Når du har identificeret de vigtigste arbejdspunkter for dig selv, kan du begynde at lede efter et svar på spørgsmålet om, hvordan du åbner din bank. De trinvise instruktioner, som vi overvejer i denne artikel, hjælper dig med at gøre alt hurtigt, så effektivt som muligt og uden unødvendige problemer.

Søg efter lokaler

Svar på spørgsmålet om, hvordan du åbner din bank fra bunden i Rusland, er det umagen værd at tale separat om det optimale ejendomsobjekt, som den vil være baseret på. Et almindeligt kontor er ikke egnet til en finansiel institutions vellykkede drift, da de er ansvarlige for at udføre følgende funktioner:

1. Kunde service.
2. Kontante transaktioner.
3. Opbevaring af store kontante og materielle lagre.

Baseret på dette følger det, at lokalerne skal opfylde et antal kriterier, der skal tages i betragtning på tidspunktet for bygning af en genstand og udførelse af reparationsarbejde.

Udvendige og indvendige finish skal designes i en virksomhedsstil, og layoutet er nøje gennemtænkt og opdelt i zoner.

Derudover skal bygningen styrkes teknisk såvel som udstyres med alt moderne sikkerhedsudstyr og systemer, der er ansvarlige for at skabe et højt sikkerhedsniveau.

Hvis du ikke har nogen idé om, hvordan du åbner en bank, kan kravene, der skal overholdes, studeres på hjemmesiden for sådanne strukturer som Den Russiske Føderations Centralbank, Ministeriet for Indre Anliggender, brandinspektionen og Rospotrebnadzor. Hver organisation har sine egne kriterier for at vurdere egnetheden af ​​de lokaler, hvor kreditinstituttet vil være, så det er nødvendigt at studere alle lovgivningsmæssige dokumenter nøje.

Materielt og teknisk udstyr

Hvis du overvejer, hvordan du åbner din bank, skal du være opmærksom på, at du bliver nødt til at arbejde med meget store beløb hver dag. Dette kræver specialudstyr og et stærkt materiale og teknisk grundlag.

Med sin hjælp kan du hurtigt og præcist tælle kontanter, sortere sedler til pålydende værdi og også kontrollere deres ægthed. Markedet tilbyder en bred vifte af både individuelle enheder og multifunktionelle enheder.

Derudover kan du ikke undvære pengeautomater, som skal være placeret i forskellige dele af byen.

Personale

Ovenfor blev det beskrevet detaljeret, hvordan du åbner din bank fra bunden. For sin normale og smidige funktion samt kvalitetsservice skal du dog oprette et team af kvalificerede specialister.

At levere finansielle tjenester er en meget ansvarlig beskæftigelse, der kræver maksimal koncentration og ansvar fra medarbejderne. Derfor skal du være meget seriøs omkring ansættelse og uddannelse af personale, da selv den mindste fejl kan føre til store økonomiske tab.

Der skal lægges særlig vægt på at søge efter medarbejdere til lederstillinger, da det er på dem, at effektiviteten af ​​hele organisationen afhænger.

Bankens organisationsstruktur bestemmes af dens charter, som skal indeholde detaljerede oplysninger om ledelsesorganerne.

Topledere er aktionærer, der mødes mindst en gang om året for at løse de vigtigste spørgsmål og fastlægge virksomhedens videreudviklingspolitik. Derudover skal du opbygge et kvalificeret personale.

Hvordan åbner du din egen bank, så den fungerer effektivt og konsekvent genererer store overskud? For at gøre dette skal du danne følgende enheder:

• Kredit- og revisionsafdelinger. Den første beskæftiger sig med udvikling af nye produkter, og den anden overvåger en finansiel institutions præstationer.
• Planlægningsafdeling. Kommerciel planlægning, undersøgelse af økonomiske indikatorer, gennemførelse af en markedsføringskampagne, PR, samt forøgelse af virksomhedens likviditet.
• Styring af depotoperationer. Arbejde med kunder, der ønsker at åbne et depositum i en bank, styre værdipapirtransaktioner og udstede penge i omløb.
• Kreditstyring. Udstedelse af kortsigtede og langsigtede kontante lån.
• International driftsledelse. Placering af indskud i fremmed valuta.
• Regnskab og operationel ledelse. Implementering og bogføring af transaktioner gennem kassereren.

Derudover er de økonomiske og administrative, regnskabsmæssige og juridiske afdelinger samt personaletjenesten obligatorisk. Nu har du en detaljeret forståelse af, hvordan du åbner din bank i Rusland. Men her har hver iværksætter et spørgsmål om, hvor meget det vil koste at udvikle og starte et projekt. Mængden af ​​krævet initialinvestering vil blive diskuteret nedenfor.

Startkapital

Lad os se nærmere på dette aspekt. Hvis du beslutter at åbne en bank, skal du begynde at udarbejde en forretningsplan, selv før du registrerer og modtager alle nødvendige tilladelser. Dette vil gøre det muligt at realistisk vurdere de krævede økonomiske ressourcer og gennemførligheden af ​​investeringer.

Som nævnt tidligere er den mindst tilladte kapital mindst 300 millioner rubler. Derudover vil omkring to hundrede mere blive brugt på at organisere kontorer, skabe materielt og teknisk udstyr, udvikle et sikkerhedssystem og ansætte personale.

Det er meget vanskeligt at navngive det nøjagtige beløb, da det afhænger af forretningens omfang, men de omtrentlige tal er som følger:

• juridisk registrering - 50.000.000 rubler;
• autoriseret kapital - 300.000.000 rubler;
• udlejning og reparation af lokaler - 50.000.000 rubler;
• køb af udstyr og kontormøbler - 70.000.000 rubler;
• markedsføring - 500.000 RUB;
• tilhørende omkostninger - 30.000.000 rubler.

I alt viser det sig at være 500,5 millioner rubler. Dette er minimumsbeløbet, uden hvilket det simpelthen ikke giver mening at tale om at åbne en bank. Hvis du ikke har disse midler, kan du overveje at tiltrække yderligere finansieringskilder eller organisere en kreditunion.

Tidslinje for at nå break-even-niveauet

Tilbagebetalingen afhænger af mange faktorer, hvoraf de vigtigste er den økonomiske situation i byen og tilstanden i landets økonomi.

Men ifølge eksperter, med omhyggelig strategisk planlægning og god reklame, betaler de midler, der investeres i at åbne en bank, fuldt ud for sig selv i gennemsnit 5-10 år.

En sådan lang periode skyldes den høje konkurrence i denne niche.

Generelle tip og tricks

Så du ved, hvordan du åbner din bank. Er der nogen måder at få det til at fungere så effektivt som muligt? For at konkurrere tilstrækkeligt med andre finansielle institutioner skal du gøre følgende:

1. Byg en veludviklet infrastruktur.
2. Udvikle flere lån og depotprodukter med gunstige renter.
3. Du må ikke betale for service og yderligere tjenester.
4. Danne et stort personale af kvalificerede specialister, så kunderne betjenes så hurtigt som muligt.
5. Opret praktisk internetbank med et højt sikkerhedsniveau.
6. Installer et tilstrækkeligt antal pengeautomater.

Ud over alt det ovenstående skal du konstant arbejde på pålideligheden af ​​din finansielle institution, da det er denne indikator, der bekymrer de fleste investorer.

Konklusion

Det er utvivlsomt, at åbne en bank er en meget lang og kompliceret proces, der kræver store finansielle investeringer.

Som statistikker viser, tjener kreditinstitutter imidlertid en stabil indkomst uanset sæsonbetinget tilstand, økonomien og andre faktorer, så denne niche har altid været og forbliver attraktiv for investeringer. Hvis du har det nødvendige beløb til din rådighed, er du velkommen til at åbne en bank, og du vil ikke fortryde det.

En kilde: https://forevernews.ru/kak-otkryt-svoi-bank-v-rossii-poshagovaia-instrykciia-i-neobhodimye-dokymenty/

Sådan åbner du en bank. Et færdigt eksempel på en bankforretningsplan

Mange mennesker, der er velkendte med udviklingen i kredit- og finansmarkedet samt banktjenester, har gentagne gange undret sig over, hvordan du kan åbne din egen bank. Det skal bemærkes, at denne forretning er langt fra let, og ikke alle kan gøre det. Men med en god forretningsplan kan alt gøres. Denne forretningsplan hjælper os alle i denne vanskelige opgave.

Før du åbner en bank, er det bydende nødvendigt at undersøge og veje alt. Vores opgave er at fortælle alle, der ønsker at vide, hvordan man åbner den, og hvilke faldgruber man skal være bange for.

Bank forretningsplan

Vi præsenterer dig et færdigt eksempel på en bankforretningsplan.

Finansiel

• Målet med dit projekt er at åbne en bank.
• Organisatorisk og juridisk form. Der vil være et lukket aktieselskab.
• Projektets succes. Efterspørgslen efter banktjenester vokser hele tiden, så dette projekt er meget rentabelt.

Beskrivelse af virksomheden

Vi kan antage åbningen af ​​denne finansielle institution, det såkaldte mellemniveau. Der er fem typer banker:

• detailhandel;
• kredit;
• beregnet;
• marked;
• interbank finansielle strukturer.

Absolut hver af de navngivne typer har sine egne detaljer. For at bestemme valget skal du kende en kort beskrivelse af hver mulighed.

Så lad os starte med en kreditbank. Aktiver i det er baseret på deres kunders gæld og passiver på deres egne midler. I forliget lægges hovedvægten på afvikling og kontantydelser til alle sine kunder.

Med hensyn til markedstypen kan vi sige, at værdipapirer er fremherskende i dets aktiver, og passiver er som regel dannet af deres egenkapital.

En detailbank er for eksempel kendetegnet ved sin diversificering af aktiver og det bredeste udvalg af finansielle tjenester.

Interbank finansielle strukturer er de banker, der er karakteriseret ved at tjene penge på interaktion med andre lignende finansielle institutioner.

I øjeblikket er der et stort antal banker af den fjerde type. For at åbne skal du registrere et lukket aktieselskab samt indhente alle nødvendige dokumenter og tilladelser.

De vigtigste er:

• generel licens fra Den Russiske Føderations Centralbank for retten til at udføre sådanne aktiviteter
• registreringsattest fra det russiske statskammer;
• obligatorisk tilladelse fra statens toldudvalg.

Bankpersonale og dets ledende organer

Bankens øverste ledelsesorgan er den såkaldte generalforsamling for aktionærer. Ledelsen af ​​alle aktuelle aktiviteter udføres som regel af bestyrelsen.

Vigtigste strukturelle opdelinger

Garanti- og udlånsafdelingen forbereder det nødvendige materiale til kreditudvalget, udfører forskellige forberedende arbejde og meget mere. Også denne afdeling interagerer med succes med mange andre tjenester i banken for garanti- og kreditoperationer.

Department of Foreign Economic Activity - udfører forskellige funktioner relateret til valutakontrol i overensstemmelse med lovgivningen i Den Russiske Føderation.

Den interne kontroltjeneste fungerer f.eks. På grundlag af det eksisterende charter fra banken samt den eksisterende forordning om kontroltjenesten.

En sådan tjeneste har ret:

• modtage alle dokumenter til inspektionen fra de nødvendige personer
• etablere korrespondance mellem forskellige operationer og handlinger, der udføres af bankmedarbejdere, bankens interne dokumenter og meget mere;
• om nødvendigt involvere medarbejdere i andre afdelinger i banken
• lave kopier af de modtagne dokumenter.

Denne service rapporterer til den velkendte bestyrelse mindst en gang om året.

Beskrivelse af tjenester

Banker leverer som regel klienter tjenester som:

• vedligeholdelse og åbning af forskellige bankkonti;
• indgå forlig på vegne af juridiske enheder og enkeltpersoner;
• Kontantydelser til personer;
• udlånstjenester;
• udstedelse af forskellige bankgarantier;
• service af plastkort;
• udførelse af forskellige depotoperationer;
• mæglervirksomhed på valuta- og aktiemarkederne og meget mere.

Finansiel plan

For at åbne en lille bank i dag har du brug for mindst 100.000.000 rubler. Hvad angår den gennemsnitlige bank, vil dette tal allerede være meget højere. Imidlertid er tilbagebetalingsperioden ca. fem til ti år. Det hele afhænger af typen. Som du kan se, kan du tjene meget på dette område efter at have passeret bankens tilbagebetalingsmærke.

En kilde: http://www.ideibiznesa.org/otkrytie-banka.html

Hvordan åbner jeg en bank, og hvor mange penge har du brug for?

Ekaterinin Sergey har kontakt. I et stykke tid arbejdede han som leder af kreditafdelingen i en bank og besluttede til sidst at åbne sin egen forretning. Til at begynde med fandt jeg en klar forretningsplan for banken, studerede den nøje, analyserede udsigterne og risiciene. Det lykkedes os at finde gode investorer og til sidst implementere projektet.

Hvorfor sigter mange iværksættere på at åbne en bank? - Det er meget simpelt - de forstår, hvor rentabelt denne begivenhed er. Åbning af en sådan forretning er en rentabel forretning, men kun med en kompetent tilgang og en initialinvestering.

Denne type forretning er meget rentabel, men det er meget svært at komme ind i den. Det er nødvendigt at foretage betydelige økonomiske injektioner, hvis samlede beløb kan variere fra 100 millioner rubler eller mere. Derudover er det nødvendigt at have gode forbindelser og rig erfaring inden for dette felt.

Hvad er din bank?

Det er en finansiel institution, der leverer en række tjenester til enkeltpersoner og virksomheder (foretager betalinger, betjener kredit- og betalingskort, behandler indskud osv.).

Kontrol med bankens aktiviteter og regulering af intrabankprocesser er centralbankens opgave.

For nylig har kommercielle finansielle institutioner været meget populære og leveret en bred vifte af tjenester - udstedelse af lån, salg af værdipapirer, åbning (vedligeholdelse) af konti osv. Men her er det værd at gennemføre forretningsplanlægning i en kommerciel bank og klart følge planen.

Hvad skal formatet være?

I dag kan man skelne mellem fem typer banker - detailhandel, afvikling, marked, kredit og finansiel, sidstnævnte er mere fokuseret på interbanksamarbejde.

Du har to muligheder - vælg en af ​​de ovennævnte grupper, eller opret en universel finansiel institution, der kombinerer flere typer banker.

Men husk, at den komplekse mulighed er den sværeste at implementere. For at forenkle opgaven kan du studere bankens forretningsplan, et eksempel, der helt sikkert findes på netværket.

Hvordan bestemmes det juridiske grundlag?

Det er ingen hemmelighed, at du har brug for en licens, når du laver bankvirksomhed.

Du bliver nødt til at løbe rundt for at underskrive et antal godkendelser, få licenser og inkorporeringsdokumenter.

Hvilke papirer kræves?

Listen er meget bred - licenser til bankvirksomhed, til arbejde med ædle metaller samt til udførelse af depotaktiviteter.

Derudover skal du have en tilladelse fra statens toldudvalg, der giver ret til at fungere som garant i tolden, et registreringscertifikat, der gør det muligt at udføre transaktioner med ædle metaller, tiltrække indskud, udføre operationer med sten og fungerer også som garant for toldmyndighederne.

Men det er ikke alt. Du skal registrere dig hos skattekontoret og modtage dit TIN. Omkostninger til registrering af licenser - fra 200.000 rubler.

Hvilke tjenester kan banken levere?

Så snart alle dokumenter er til rådighed (licenser, certifikater og certifikater), kan du gå videre til næste punkt - dannelse af tjenester til din økonomi- og kreditorganisation.

For at gøre det lettere at beslutte vil vi fremhæve de vigtigste tjenester - afviklinger, åbning og vedligeholdelse af konti, indsamling, afvikling og kontantydelser, pengeoverførsler, valuta- og depotoperationer, finansiel rådgivning, udlån, leasing, bankgarantier osv. .

Derudover kan din bank beskæftige sig med pengeoverførsler, udføre operationer på fondsbørsen, udføre ordrer fra mæglere og med rejsechecks, transaktioner i fremmed valuta.

Hvor skal kontoret være placeret?

Til at begynde med er det nok at åbne et kontor, men over tid skal mindst 5-6 filialer vises i din by. I løbet af forretningsudvidelse kan du åbne filialer over hele landet.

Bankens optimale placering er nær transportudvekslinger, store detailforretninger og markeder.

Det er bedre at købe lokaler med et areal på 100 kvadratmeter eller mere til hovedkontoret, foretage passende reparationer, installere det nødvendige udstyr, organisere arbejdspladser osv.

Omkostninger til køb og renovering - fra 3 millioner rubler. I den indledende fase kan du klare dig med en lejekontrakt - fra 2.000 rubler pr. Kvadratmeter. For at åbne filialer er almindelig leje af lokaler med efterfølgende renovering egnet.

Hvem skal ansættes fra personalet?

Et af de vigtigste og sværeste spørgsmål er rekruttering af personale. For første gang, for kontantafregning, kan du tage kandidater fra finansielle universiteter og tillade dem at arbejde efter at have afsluttet en praktikophold og uddannelse.

For mere seriøse stillinger er det ønskeligt at ansætte personer med erhvervserfaring. Du har brug for en leder (muligvis en stedfortræder), chefer for bankafdelinger (til arbejde med klienter, sikkerhedstjeneste, kreditafdeling osv.), Specialister, 2-3 revisorer, assistenter osv.

Først kan du klare dig med 10-20 ansatte. Over tid bliver staten nødt til at ekspandere.

Vi må ikke glemme, at personale skal trænes, hvilket vil medføre ekstra omkostninger - fra 100.000 rubler om året.

Den gennemsnitlige løn for bankansatte er fra 20.000 rubler om måneden.

Tabel over det samlede antal banker fordelt på russiske føderale distrikter

Hvilket udstyr er der brug for til banken?

Åbning af en bank kræver køb af specialudstyr - en valutadetektor, regningssorterere, regntællere, betalingsterminaler, kasseapparatudstyr, pos-terminaler osv.

Derudover bliver du nødt til at udstyre hver enkelt medarbejders arbejdsplads. Her skal du bruge borde, computere, telefoner, kontorartikler. Yderligere omkostninger inkluderer certificering af bankudstyr, uden hvilket det ofte er umuligt at foretage betalingstransaktioner og betjene kunder.

De samlede omkostninger ved køb og opsætning af udstyr er fra en million rubler.

Har du brug for reklame?

En virksomhed fungerer ikke uden reklame. Din opgave er at danne en positiv mening fra en potentiel klient, at gøre navnet på banken genkendeligt, at overbevise om pålidelighed osv.

Dette kan kræve, at du organiserer reklame inden for offentlig transport, klæber foldere, udsteder specielle brochurer, åbner egne kontorer i forskellige byer i Rusland, bestiller reklame på radio og tv, opretter en webside af høj kvalitet på netværket (påkrævet).

Annonceringsbudgettet skal være mindst 100.000 rubler om måneden.

Potentiel tabel over forbrugere af banktjenester i Rusland

Hvor kan jeg få pengene?

Sandsynligvis er nøglespørgsmålet, hvor man får det nødvendige beløb til at gennemføre dine planer. At få tilladelser, leje et kontor, købe bankudstyr, reklameomkostninger, betale lønninger til ansatte, vedligeholde bankudstyr - alt dette kræver visse omkostninger.

Hovedmuligheden er at tiltrække investorer til projektet. Men for dette kan man ikke undvære en klar forretningsplan, forstå forretningsstruktur og optimere forretningsprocesser i banken, evnen til at bevise projektets udsigter og præsentere denne information.

En tilbageførsel er et banklån. Men dette er kun muligt, hvis du har dyre ejendomme bag din sjæl, som kan fungere som sikkerhed.

Hvilke yderligere tjenester kræves?

Der skal være vagter i hver afdeling. Her kan du køre din egen service eller ansætte tredjepartsrepræsentanter. Omkostninger - fra 50 tusind rubler om måneden.

Der skal være juridisk støtte - fra 50 tusind rubler om måneden.

Sikkerhedssystemet er et af de vigtigste punkter i bankens funktion - fra 500 tusind rubler (videoovervågningssystem, pengeskabe, turnstiles osv.).

Generelt resume

Lad os sammenfatte:

• Indledende åbningsomkostninger - fra 100 millioner rubler;
• Registrering af licenser - fra 500 tusind rubler;
• Sikkerhedssystem - fra 100.000 rubler;
• Køb af et kontor og genudstyr - fra 3 millioner rubler;
• Køb af udstyr til hovedkontoret og filialerne - fra 1 million rubler;
• Annoncering - fra 100.000 rubler om måneden;
• Juridisk support - fra 50.000 rubler om måneden;
• Beskyttelse af genstande - fra 50.000 rubler om måneden;
• Betaling og uddannelse af personale - fra 400 tusind rubler om måneden;
• Tilbagebetalingsperioden er fra et til fem år.

Hvad er konklusionerne?

Hvis du har et ønske om at åbne en forretning som en bank, så vær forberedt på høje omkostninger og risici. Men med den rigtige organisation kan du forvente en god indkomst.

Under alle omstændigheder er det nødvendigt, før man åbner en bank, at foretage en markedsundersøgelse, tænke over en forretningsplan, lave en prognose over sandsynlige ændringer på det finansielle og økonomiske område.

Naturligvis er enhver prognose relativ, fordi banksektoren direkte afhænger af den politiske situation i staten, og det er allerede meget vanskeligt at forudsige.

En kilde: https://www.russtartup.ru/openbiz/kak-otkryt-bank-i-skolko-nuzhno-deneg.html

Bankstrukturer er ret komplekse, men samtidig repræsenterer de en lovende og meget rentabel idé. Når man taler om, hvordan man åbner sin egen bank, skal det bemærkes, at en iværksætter skal pålægge en bagage med viden inden for det valgte felt og have en stor startkapital. Investeringer i virksomheden vil kræve store, så den bedste mulighed er at tiltrække investorer til virksomheden. Du kan også i høj grad forenkle dit arbejde, hvis du køber en færdiglavet bank i stedet for at åbne den fra bunden. Denne tilgang vil reducere tiden brugt på at bekræfte alle licenser, uddannelse og ansættelse af personale og yderligere afregning. Generelt er en bankinstitution en specifik retning, der skabes af allerede erfarne iværksættere og fungerer normalt ikke som hovedforretningen.

Hvorfor er det værd at åbne din egen bank, hvad er godt i dette område?

En bank er en finansiel institution, der yder materiel støtte til borgerne - lån, modtagelse af forskellige betalinger, udstedelse af indskud osv.

Mange iværksættere satte sig målet om at åbne en bank, alt sammen fordi en sådan virksomhed ikke kun er kommercielt rentabel, men også giver dig mulighed for at udføre forskellige operationer til deres egne behov. At give bestemt viden og erfaring såvel som at have en god startkapital er ikke et problem at starte en virksomhed.

Det er vigtigt at forstå, at det er meget vanskeligt at komme ind på dette område, men indsatsen betales af overskuddet og en række funktioner, som banken giver sin ejer. For at åbne skal du bruge kapital i mængden på 100 millioner rubler samt tilstedeværelsen af ​​gode forbindelser.

Derfor ejes de fleste af bankerne af erfarne forretningsfolk, der har andre projekter, der giver god indkomst.

Eksisterende bankformater

Et af elementerne på listen, som du har brug for for at åbne en bank, er valget af format. Banksektoren ekspanderer konstant og accepterer nye iværksættere i sine rækker. Der er forskellige retninger:

1. Markedsbank - alle deres aktiviteter er primært rettet mod at opretholde forholdet mellem banker. En stor procentdel af deres aktiver består af penge modtaget fra andre organisationer. Retningen for deres aktivitet er spekulativ finansiering, for eksempel værdipapirer.
2. Kreditinstitut - de fleste af deres aktiver er lånte penge. Deres aktivitet er at yde lån til befolkningen og erhvervslivet.
3. Afviklingsbank - hovedsagelig beskæftiget med kundeservice. De har muligvis ikke en stor kundebase, bare en stor kunde er nok.
4. Detailorganisationen er den største bankbranche. Det er en universel organisation, en samling af alle former for bankvirksomhed. Lever forskellige tjenester til offentligheden og erhvervslivet.

Hvor lang tid tager det for den oprindelige investering at betale sig?

Tilbagebetalingsperioden er i de fleste tilfælde påvirket af den økonomiske situation i landet og i hver enkelt by. Selv den mest organiserede virksomhed betaler sig i mindst 5-10 års stabilt arbejde.

Men for en sådan storstilet virksomhed betragtes 5 år som en fremragende tilbagebetalingsperiode, hvilket indikerer rentabiliteten ved at åbne en sådan forretning. Og selv på trods af det høje konkurrenceniveau kan åbning af små virksomheder muligvis ikke blive hæmmet af eksisterende virksomheder.

Hvilken bank skal åbnes?

Efter forståelsen af ​​befolkningen er en bank en simpel struktur, men faktisk er omfanget af eksisterende formater omfattende, og det er nødvendigt at vælge den inden åbning.

For eksempel er der Centralbanken, der samarbejder med regeringen, hjælper med at gennemføre den stabile drift af forskellige små og mellemstore institutioner.

Det gode ved at åbne en kommerciel virksomhed er muligheden for personligt at vælge det rette format. Før du åbner en bank i Rusland fra bunden, skal du vælge en af ​​instruktionerne:

1. Universel virksomhed - leverer de fleste af de eksisterende tjenester til befolkningen og iværksættere (udsteder lån, accepterer betalinger, trækker indskud, gennemfører forskellige monetære transaktioner).
2. Investering - dens hovedopgave er at finde projekter, hvor du kan investere med størst mulig fordel.
3. Kreditinstitut - er specialiseret i udstedelse af forskellige lån, indtjening i sådanne organisationer kommer fra renter.
4. En opsparingsorganisation betragtes som det modsatte af et kreditinstitut, fordi penge ikke uddeles, men tages. Indtjening er den korrekte investering af midler.
5. Marked - arbejd i en retning - værdipapirer.
6. Interbankstrukturer - sørge for etablering af forbindelser og forbindelser mellem forskellige organisationer.

Når du har valgt det format, som banken skal bygges på, kan du gå videre til følgende punkter i planen.

Hvilke tjenester kan leveres?

Når du udarbejder en forretningsplan, er det nødvendigt at angive alle de tjenester, som organisationen vil levere. Hovedindkomsten kommer fra dem.

Du kan åbne din bank i Rusland og levere følgende tjenester:

• Oprettelse og yderligere vedligeholdelse af konti for enkeltpersoner og juridiske enheder.
• Kontant modtagelse af forskellige betalinger.
• Indskud, udstedelse af lån.
• Levering af mæglervirksomhed.
• Kundens udstedelse af bankplastkort - i fremtiden skal de serviceres.
• Pengeoverførselstjeneste.
• Åbning og service af kunders guld- og valutakonti.
• Rådgivning om forskellige økonomiske spørgsmål.

Baseret på bankens format kan du oprette din egen liste, som vil være egnet til et bestemt valg. Bankens endelige overskud afhænger af kvaliteten og mangfoldigheden af ​​tjenester.

Forretningsrelevans

Der er flere grunde til relevansen af ​​at åbne en sådan virksomhed:

1. Projektets høje indkomst og rentabilitet - hvis du korrekt nærmer dig oprettelsen af ​​en virksomhed, vil det betale sig i 5 års arbejde og øge ejerens indkomst.
2. Udviklingsmuligheder - banktjenester udvikler sig konstant, nye tjenester opfindes. Glem heller ikke den mulige udvidelse, oprettelsen af ​​nye grene.
3. Prestige - en iværksætter, der ejer en bankorganisation, får straks en højere status, hvilket påvirker hans projekter.
4. Et bredt udvalg af retninger - du kan vælge målgruppen, formatet på arbejdet, listen over leverede tjenester osv.

Markedsanalyse

Beskrivelsen af ​​det russiske bankmarked er som følger:

• Næsten halvdelen af ​​befolkningen optager årligt lån til køb af boliger, biler eller udstyr.
• Markedet er fyldt med forskellige tilbud, hvilket indikerer høj konkurrence.
• Cirka 30% af befolkningen bekræfter, at de foretager indskud på indlånskonti, køber aktier og andre værdipapirer.
• Personligt lån er en af ​​de mest populære tjenester.
• Bankindskud betragtes som en af ​​de tre sikreste måder at spare penge på.
• Mange kunder foretager køb, betaler for forskellige tjenester ved hjælp af ikke-kontante betalinger.
• I de fleste tilfælde bruger en person et kort fra den valgte bank, men 22% bruger to kort, og 5% bruger tre eller flere.

Målgruppeegenskaber

For at åbne en bank skal du kende portrættet af det publikum, som reklamekampagnen rettes til, og nye forslag udvikles.

Typisk er klienter enkeltpersoner og juridiske enheder. Portræt af den gennemsnitlige banks publikum:

1. Mænd og kvinder i alderen 30-55.
2. Normalt mellemindkomst.
3. Med hensyn til social status er disse arbejdstagere, forskellige virksomhedsledere og almindelige medarbejdere.
4. Psykologiske egenskaber - orientering til familiens behov, organisering, stræben efter komfort, pragmatisme og kollektivisme.

Konkurrencemæssige fordele

At kæmpe tilbage mod konkurrencen vil kræve en slags fristende fordel.

Forretningsstyrker kan være:

• Godt image af virksomheden, smigrende kundeanmeldelser.
• Gunstige renter for lån.
• En høj procentdel af gebyret på depositum.
• Berømte aktionærer, deres omdømme.
• Balanceret liste over tjenester.
• Tilstedeværelsen af ​​en stor kundebase.
• Fantastisk service - høflige, tålmodige konsulenter.
• Tilgængelighed af en individuel tilgang.
• Mangel på køer i afdelingen, uafbrudt drift af terminaler og kasseapparater.
• God reklamekampagne.
• Tankevækkende og behagelig placering af terminaler og pengeautomater rundt i byen.
• Tilgængelighed af en mobilapplikation, internetbank.
• Nye tjenester og funktioner, som konkurrenter ikke har.

Markedsførings plan

Når man taler om, hvordan man åbner din bank fra bunden i Rusland, må man ikke overse et så vigtigt element som en reklamekampagne. Strategiudvikling bør overdrages til erfarne fagfolk, der ved, hvordan man tiltrækker kunder.

Formålet med en reklamekampagne er som følger:

1. Opret et genkendeligt brand.
2. Få potentielle kunder til at tro på pålideligheden og kvaliteten af ​​tjenesterne.
3. Opret derefter en omfattende kundebase.
4. Skab et positivt indtryk af den nyåbnede virksomhed.

For at gøre dette kan du anvende følgende reklametræk:

• Design et fængende, mindeværdigt logo og navn.
• Placer udendørs reklame - skilte, bannere, reklametavler rundt i byen.
• Opret dit eget websted, og begynd at promovere det på Internettet.
• Opret bonus-, rabatprogrammer til fremtidige kunder.
• Udvikl en mobilapplikation til fordel for brugerne.
• Du kan også sponsorere forskellige sportslige og kulturelle begivenheder for at gøre dit brand genkendeligt.

Marketing skal udvikles lige fra starten af ​​et projekt. Implementeringen af ​​planen vil kræve et beløb på 500.000 rubler, og derefter vil det være nødvendigt at støtte det hver måned.

Sådan åbner du din bank fra bunden i Rusland: trin for trin instruktioner

Først og fremmest er det nødvendigt at udarbejde en forretningsplan, der beskriver hver begivenhed, der kræves til åbningen. Åbningsalgoritmen skal se sådan ud:

• Markedsanalyse, identifikation af konkurrence i byen, tegning af et portræt af målgruppen.
• Undersøgelse af al den nødvendige information - love, regler, banksystemet som helhed.
• Valg af bankens retning.
• Udarbejdelse af et forretningsprojekt.
• Valg af partnere, søg efter investorer.
• Oprettelse af LLC, udvikling af chartret, valg af størrelsen på den autoriserede kapital.
• Valg af lokaler til hovedafdelingen, søg efter placeringer til installation af pengeautomater og terminaler.
• Reparation af lokaler.
• Køb og installation af udstyr.
• Udvælgelse af medarbejdere.
• Reklamekampagne.
• Åbning.

Nødvendige dokumenter, licenser til åbning

Først og fremmest skal du registrere en virksomhed. I henhold til lovgivningen i Den Russiske Føderation vil det være nødvendigt at formalisere en juridisk enhed, derfor kan formularerne være LLC, aktieselskab (offentligt eller ikke-offentligt).

Det er også nødvendigt at angive OKVED-koder:

• 19 - monetær formidling.
• 92 - tilvejebringelse af lån, kreditter mv.

For at oprette en bank skal du indsamle en pakke med dokumenter, der inkluderer:

• Ansøgning til registreringsmyndigheden.
• Oprettet charter for organisationen.
• Forretningsplan.
• Lejeaftale eller ejendomsret.
• Kvittering for betaling af statsafgift (for LLC - 4000 rubler).
• Organisationens bestanddele.
• Protokol fra stiftermødet.
• Dokumenter, der bekræfter grundlæggerens hovedstad.
• Certifikater for udstyr og teknologi, layout af lokaler, sikkerhedsaftale.
• Et andragende til antimonopolmyndigheden.
• Liste og karakteristika for hver grundlægger af banken.

For at få en licens skal du kontakte Ruslands Centralbank, det udstedte dokument indeholder en liste over tjenester, som banken kan levere.

Licensen tillader muligvis arbejde med udenlandske banker, ædle metaller, forskellige valutaer og kategorier af enkeltpersoner og juridiske enheder. Dokumentet udarbejdes inden for 6 måneder fra ansøgningsdatoen.

Når du forbereder alle papirer, anbefales det at kontakte et advokatfirma, som hurtigt og effektivt indsamler dem.

Valg af værelse

En iværksætter, der tænker på, hvordan man opretter en bank, skal forstå, hvilken type lokaler og design han har brug for. For at oprette en sådan virksomhed er der behov for tre hovedlokaler - et hovedkontor, en bankfilial og steder til installation af pengeautomater.

Kriterier for valg af hovedkontor:

• Placering i byens centrum.
• Rummets størrelse er ikke mindre end 150 kvadratmeter.
• Mulighed for at hænge et skilt et iøjnefaldende sted.
• Placering nær transportudveksling.
• Tilstedeværelsen af ​​nærliggende parkering, praktisk adgang.
• Shopping- og underholdningscentre, store supermarkeder skal placeres i nabolaget.

Det er normalt almindeligt at købe hovedbankbygningen ud, men det er bedre at leje resten af ​​kontorer og filialer.

Det er også værd at tage sig af designet. Rummet skal ikke have lyse, irriterende farver; det er bedre at dekorere det i rolige farver. Overdriv det ikke i indretningen af ​​afdelingerne; det er bedre at vælge en minimal, tilbageholdt stil. Møblernes layout skal give fri plads i rummet for nem bevægelse mellem afdelinger. Hvert kontor skulle laves i et fælles design, så klienten følte forbindelsen mellem dem.

Nødvendigt udstyr

For at udstyre hovedkontoret og filialerne fuldt ud skal du købe:

• Hæveautomater og terminaler.
• Bill tæller.
• Pengeskabe til dokumenter og penge.
• Valutadetektorer.
• Seddelindpakninger.
• Vogn til pengesedler.
• Computere.
• Kontorudstyr (telefon, fax, printer).
• Møbler til ansatte og besøgende (borde, stole, bænke, hylder og skabe).
• Udstyr til kontantindsamling, kontant opbevaring.
• Videoovervågningssystemer, brandsikkerhed.
• Servicetransport.
• Papirvarer.

Personale rekruttering

Hver banks organisationsstruktur er individuel afhængigt af antallet af filialer, virksomhedens format og den udstedte licens.

Medarbejdere, der skal ansættes, skal opfylde følgende kriterier:

• Ansvar.
• Gode ​​referencer fra tidligere job.
• Venlighed, evne til at etablere kontakt med mennesker.
• Erfaring inden for et lignende felt.
• Forhandlingsevner, grundlæggende overtalelsesevner.
• Evne til at opføre sig roligt i nødsituationer.
• Viljestærk karakter.
• Organisatoriske, kommunikationsevner.
• Videregående uddannelse.
• Ingen strafferegister.
• Punktlighed.
• Stræber efter at udvikle sig professionelt.

I enhver stat skal du ansætte:

• Ledere, deres stedfortrædere.
• Rekrutteringsleder.
• Leder for hver eksisterende afdeling.
• Regnskabsfører og hans assistenter.
• Jurist.
• Seniorkasserer og almindelige kasserer i hver filial.
• Hotline-operatører.
• Markedsfører.
• Økonom.
• Finansfolk.
• Krediteksperter.

Antallet af medarbejdere varierer afhængigt af virksomhedens størrelse og antallet af afdelinger.

Hvor meget koster det at åbne en bank?

Startinvesteringer i en virksomhed inkluderer følgende poster:

• Oprettelse af den autoriserede kapital - fra 100 millioner rubler.
• Registrering af en licens, alle dokumenter - 50 millioner rubler.
• Køb af udstyr - 30 millioner rubler.
• Køb af immaterielle aktiver - 5-10 millioner rubler.
• Hovedkontorbygning - 20 millioner rubler.
• Renovering og design af kontorer - 5 millioner rubler.
• Reklamekampagne - 2 millioner rubler.
• Yderligere udgifter - 2 millioner rubler.

For at åbne en bank kræves en indledende investering på 220.000.000 rubler. Hvis det er planlagt at åbne banker over hele landet, kræves der investeringer på flere milliarder rubler.

Hvor skal man få startkapital?

Efter at have indset, hvor mange penge der er nødvendige for at åbne en bank, opstår spørgsmålet om, hvor man kan få dem. Du kan få kapital på flere måder:

1. Personlige besparelser er den vigtigste ressource.
2. Yderligere partnere og investorer kan tiltrækkes af virksomheden.
3. Registrering af banklån - hvis der er garantister, og sikkerhedsstillelse er mulig.

Jeg tror, ​​den bedste måde er at tiltrække personlige midler til virksomheden, men hvis de ikke er nok, er det en god mulighed at finde investorer. For ham bliver du nødt til at oprette en kompetent forretningsplan med skriftlige fordele.

Bankindtægter

I gennemsnit, hvis der er 5 filialer og et hovedkontor, er den årlige fortjeneste omkring 100.000.000 rubler.

Alle filialer skal indbringe en månedlig indkomst på 15 millioner rubler eller mere, hvoraf halvdelen bruges til at dække regelmæssige udgifter. Derefter vil projektets rentabilitet forblive på niveauet 50%.

Potentielle risici

Der er mange risici forbundet med bankvirksomhed. De mest populære af dem er:

1. Manglende betaling af låntagere af lån - en høj sandsynlighed for forekomst.
2. Renterisiko - opstår som følge af ændringer i renter på udlån og indlån. Chancen for forekomst er høj.
3. Ubalanceret likviditet - opstår i tilfælde, hvor banken ikke kan tilbagebetale lån.
4. Tab af kunder, fald i fortjeneste.
5. Operationel risiko - opstår ved fejl i udførelsen af ​​forskellige operationer.

Selvfølgelig, hvis du har startkapital og forbindelser, er det ret nemt at åbne din bank i Rusland, men dens succes afhænger af mange faktorer. Startende fra de personlige kvaliteter hos en leder og slutter med den politiske situation i landet. Før åbning er det nødvendigt at gennemføre en markedsanalyse, beregne alle risici, udarbejde en forretningsplan af høj kvalitet og tiltræde partner- og investorsupport.

Ekaterinin Sergey har kontakt. I et stykke tid arbejdede han som leder af kreditafdelingen i en bank og besluttede til sidst at åbne sin egen forretning. Til at begynde med fandt jeg en klar forretningsplan for banken, studerede den nøje, analyserede udsigterne og risiciene. Det lykkedes os at finde gode investorer og til sidst implementere projektet.

Hvad er godt ved bankvirksomheden?

Hvorfor sigter mange iværksættere på at åbne en bank? - Det er meget simpelt - de forstår, hvor rentabelt denne begivenhed er. Åbning af en sådan forretning er en rentabel forretning, men kun med en kompetent tilgang og en initialinvestering.

Denne type forretning er meget rentabel, men det er meget svært at komme ind i den. Det er nødvendigt at foretage betydelige økonomiske injektioner, hvis samlede beløb kan variere fra 100 millioner rubler eller mere. Derudover er det nødvendigt at have gode forbindelser og rig erfaring inden for dette felt.

Hvad er din bank?

Det er en finansiel institution, der leverer en række tjenester til enkeltpersoner og virksomheder (foretager betalinger, betjener kredit- og betalingskort, behandler indskud osv.).

Kontrol med bankens aktiviteter og regulering af intrabankprocesser er centralbankens opgave.

For nylig har kommercielle finansielle institutioner været meget populære og leveret en bred vifte af tjenester - udstedelse af lån, salg af værdipapirer, åbning (vedligeholdelse) af konti osv. Men her er det værd at gennemføre forretningsplanlægning i en kommerciel bank og klart følge planen.

Hvad skal formatet være?

I dag kan man skelne mellem fem typer banker - detailhandel, afvikling, marked, kredit og finansiel, sidstnævnte er mere fokuseret på interbanksamarbejde.

Du har to muligheder - vælg en af ​​de ovennævnte grupper, eller opret en universel finansiel institution, der kombinerer flere typer banker.

Men husk, at den komplekse mulighed er den sværeste at implementere. For at forenkle opgaven kan du studere bankens forretningsplan, et eksempel, der helt sikkert findes på netværket.

Hvordan bestemmes det juridiske grundlag?

Det er ingen hemmelighed, at du har brug for en licens, når du laver bankvirksomhed.

Du bliver nødt til at løbe rundt for at underskrive et antal godkendelser, få licenser og inkorporeringsdokumenter.

Hvilke papirer kræves?

Listen er meget bred - licenser til bankvirksomhed, til arbejde med ædle metaller samt til udførelse af depotaktiviteter.

Derudover skal du have en tilladelse fra statens toldudvalg, der giver ret til at fungere som garant i tolden, et registreringscertifikat, der gør det muligt at udføre transaktioner med ædle metaller, tiltrække indskud, udføre operationer med sten og fungerer også som garant for toldmyndighederne.

Men det er ikke alt. Du skal registrere dig hos skattekontoret og modtage dit TIN. Omkostninger til registrering af licenser - fra 200.000 rubler.

Hvilke tjenester kan banken levere?

Så snart alle dokumenter er til rådighed (licenser, certifikater og certifikater), kan du gå videre til næste punkt - dannelse af tjenester til din økonomi- og kreditorganisation.

For at gøre det lettere at beslutte vil vi fremhæve de vigtigste tjenester - afviklinger, åbning og vedligeholdelse af konti, indsamling, afvikling og kontantydelser, pengeoverførsler, valuta- og depotoperationer, finansiel rådgivning, udlån, leasing, bankgarantier osv. .

Derudover kan din bank beskæftige sig med pengeoverførsler, udføre operationer på fondsbørsen, udføre ordrer fra mæglere og med rejsechecks, transaktioner i fremmed valuta.

Hvor skal kontoret være placeret?

Til at begynde med er det nok at åbne et kontor, men over tid skal mindst 5-6 filialer vises i din by. I løbet af forretningsudvidelse kan du åbne filialer over hele landet.

Bankens optimale placering er nær transportudvekslinger, store detailforretninger og markeder.

Det er bedre at købe lokaler med et areal på 100 kvadratmeter eller mere til hovedkontoret, foretage passende reparationer, installere det nødvendige udstyr, organisere arbejdspladser osv.

Omkostninger til køb og renovering - fra 3 millioner rubler. I den indledende fase kan du klare dig med en lejekontrakt - fra 2.000 rubler pr. Kvadratmeter. For at åbne filialer er almindelig leje af lokaler med efterfølgende renovering egnet.

Hvem skal ansættes fra personalet?

Et af de vigtigste og sværeste spørgsmål er rekruttering af personale. For første gang, for kontantafregning, kan du tage kandidater fra finansielle universiteter og tillade dem at arbejde efter at have afsluttet en praktikophold og uddannelse.

For mere seriøse stillinger er det ønskeligt at ansætte personer med erhvervserfaring. Du har brug for en leder (muligvis en stedfortræder), chefer for bankafdelinger (til arbejde med klienter, sikkerhedstjeneste, kreditafdeling osv.), Specialister, 2-3 revisorer, assistenter osv.

Først kan du klare dig med 10-20 ansatte. Over tid bliver staten nødt til at ekspandere.

Vi må ikke glemme, at personale skal trænes, hvilket vil medføre ekstra omkostninger - fra 100.000 rubler om året.

Den gennemsnitlige løn for bankansatte er fra 20.000 rubler om måneden.

Tabel over det samlede antal banker fordelt på russiske føderale distrikter

Hvilket udstyr er der brug for til banken?

Åbning af en bank kræver køb af specialudstyr - en valutadetektor, regningssorterere, regntællere, betalingsterminaler, kasseapparatudstyr, pos-terminaler osv.

Derudover bliver du nødt til at udstyre hver enkelt medarbejders arbejdsplads. Her skal du bruge borde, computere, telefoner, kontorartikler. Yderligere omkostninger inkluderer certificering af bankudstyr, uden hvilket det ofte er umuligt at foretage betalingstransaktioner og betjene kunder.

De samlede omkostninger ved køb og opsætning af udstyr er fra en million rubler.

Har du brug for reklame?

En virksomhed fungerer ikke uden reklame. Din opgave er at danne en positiv mening fra en potentiel klient, at gøre navnet på banken genkendeligt, at overbevise om pålidelighed osv.

Dette kan kræve, at du organiserer reklame inden for offentlig transport, klæber foldere, udsteder specielle brochurer, åbner egne kontorer i forskellige byer i Rusland, bestiller reklame på radio og tv, opretter en webside af høj kvalitet på netværket (påkrævet).

Annonceringsbudgettet skal være mindst 100.000 rubler om måneden.

Potentiel tabel over forbrugere af banktjenester i Rusland

Hvor kan jeg få pengene?

Sandsynligvis er nøglespørgsmålet, hvor man får det nødvendige beløb til at gennemføre dine planer. At få tilladelser, leje et kontor, købe bankudstyr, reklameomkostninger, betale lønninger til ansatte, vedligeholde bankudstyr - alt dette kræver visse omkostninger.

Hovedmuligheden er at tiltrække investorer til projektet. Men for dette kan man ikke undvære en klar forretningsplan, forstå forretningsstruktur og optimere forretningsprocesser i banken, evnen til at bevise projektets udsigter og præsentere denne information.

En tilbageførsel er et banklån. Men dette er kun muligt, hvis du har dyre ejendomme bag din sjæl, som kan fungere som sikkerhed.

Videointerview med Ivan Svitek, bestyrelsesformand for Home Credit Bank

Hvilke yderligere tjenester kræves?

Der skal være vagter i hver afdeling. Her kan du køre din egen service eller ansætte tredjepartsrepræsentanter. Omkostninger - fra 50 tusind rubler om måneden.

Der skal være juridisk støtte - fra 50 tusind rubler om måneden.

Sikkerhedssystemet er et af de vigtigste punkter i bankens funktion - fra 500 tusind rubler (videoovervågningssystem, pengeskabe, turnstiles osv.).

Generelt resume

Lad os sammenfatte:

• Indledende åbningsomkostninger - fra 100 millioner rubler;
• Registrering af licenser - fra 500 tusind rubler;
• Sikkerhedssystem - fra 100.000 rubler;
• Køb af et kontor og genudstyr - fra 3 millioner rubler;
• Køb af udstyr til hovedkontoret og filialerne - fra 1 million rubler;
• Annoncering - fra 100.000 rubler om måneden;
• Juridisk support - fra 50.000 rubler om måneden;
• Beskyttelse af genstande - fra 50.000 rubler om måneden;
• Betaling og uddannelse af personale - fra 400 tusind rubler om måneden;
• Tilbagebetalingsperioden er fra et til fem år.

Hvad er konklusionerne?

Hvis du har et ønske om at åbne en forretning som en bank, så vær forberedt på høje omkostninger og risici. Men med den rigtige organisation kan du forvente en god indkomst.

Under alle omstændigheder er det nødvendigt, før man åbner en bank, at foretage en markedsundersøgelse, tænke over en forretningsplan, lave en prognose over sandsynlige ændringer på det finansielle og økonomiske område.

Naturligvis er enhver prognose relativ, fordi banksektoren direkte afhænger af den politiske situation i staten, og det er allerede meget vanskeligt at forudsige.

Visninger: 1.050 6 886

Sådan åbner du din bank: detaljerede trinvise instruktioner

Banksektoren er på ingen måde enkel, men på trods af dette er den meget rentabel og attraktiv. Den vigtigste begrænsning er tilstedeværelsen af ​​betydelig erhvervserfaring og specialiseret viden samt investeringens enorme størrelse.

En nøje undersøgelse af det russiske lovgivningsmæssige særegenheder giver os mulighed for at konkludere, at en enklere og hurtigere mulighed er at erhverve en færdiglavet og fungerende bank end at åbne en ny, som kræver at få alle nødvendige tilladelser.

Formatmuligheder

I øjeblikket er udvalget af banktjenester meget populært, hvilket tiltrækker flere og flere nye iværksættere inden for dette område. Før du begynder at åbne din egen institution, skal du beslutte, hvilken retning den vil have:

• Marked banker, hvis hovedaktivitet består i etablering og vedligeholdelse af interbankforbindelser. De fleste af deres aktiver består af finansiering fra andre kreditinstitutter. De er baseret på spekulativ finansiering, såsom værdipapirer.
• В kredit baseret på dets navn, består hovedparten af ​​aktivet netop af lånte midler.
• Anslået banken praktiserer service for sine kunder (forresten behøver de ikke at have en masse kundekreds, ofte kun en, men stor er nok).
• Den største gruppe er detailhandel organisationer. De beskæftiger sig med levering af forskellige tjenester inden for finans, kombinerer hinandens funktioner og er derfor de mest alsidige og alsidige.

Du kan se et interessant interview om tilrettelæggelsen af ​​en sådan aktivitet med ejeren i følgende video:

Nødvendige dokumenter og proceduren for at få dem

Så først skal du registrere en forretningsenhed. Standardformularen her er et aktieselskab (åbent eller lukket - der er ikke etableret nogen lovgivningsmæssige begrænsninger). I overensstemmelse med OKPD 2-klassifikatoren lyder bankvæsen som “finansielle tjenester undtagen forsikrings- og pensionsydelser”.

Efter afslutningen af ​​registreringsmanipulationer skal oplysninger om banken og dens fulde navn genereres, og derefter skal oplysningerne sendes til Vigtigste territoriale administration (hver region har sin egen). Indtil denne afdeling overleverer en underskrevet aftale til den nyudviklede iværksætter, er der ingen mening i at ansøge om en licens.

Denne fase forudsætter tilgængeligheden af ​​tilstrækkelig autoriseret kapital til betaling, da den vigtigste territoriale administration helt sikkert vil kontrollere dette.

Efter modtagelse af godkendelse kontrolleres organisationens økonomiske historie og hver af dens grundlæggere separat. Og hvis mindst en af ​​grundlæggerne beslutter at skjule oplysninger om nogen af ​​deres økonomiske transaktioner, vil muligheden for at åbne blive ødelagt i knoppen.

Nu lidt om den autoriserede kapital. Behov for at have 300 millioner rubler gratis midler på tidspunktet for opnåelse af en licens. Forresten er beløbet forøget for nylig og ganske betydeligt, før den autoriserede kapital krævede "kun" 180 millioner.

Når GTU har afsluttet sin inspektion, er det nødvendigt at sikre overførsel af information om den nyåbnede institution til Centralbank , hvor hvert indsendt dokument kontrolleres lige nøje. Den endelige inspektionsmyndighed er Banktilsynskomité ... Det afhænger af beslutningen i denne struktur, om en ny kommerciel organisation åbner eller ej.

Hvis beslutningen er positiv, overføres oplysningerne om banken til det næste kontrolorgan - skatteinspektionen, som er ansvarlig for at optage dem i registeret over kreditinstitutter.

Fra dette øjeblik har institutionen kun 1 måned til at deponere den autoriserede kapital på kontoen.

Den oprindelige standard obligatoriske pakke med dokumenter til registrering indeholder følgende emner:

• Udmelding.
• Liste over bestanddele.
• En omhyggeligt skrevet forretningsplan.
• Protokol, der bekræfter, at grundlæggerne afholdt en generalforsamling.
• Et dokument, der bekræfter betalingen af ​​staten pligter.
• Kopier af dokumenter, der bekræfter, at grundlæggerne har bestået statsregistrering.
• Ansøgningsskemaer for kandidater til ledende stillinger: direktør, regnskabsfører og deres stedfortrædere.
• En revisors beretning om, at årsregnskabet er pålideligt.
• En pakke med dokumenter, der kræves for at et kreditinstitut skal kunne få en opfattelse af, at det overholder en række etablerede krav, når der gennemføres kontanttransaktioner.
• Et dokument udstedt af FAS (Federal Antimonopoly Service) og bekræfter et positivt svar på ansøgningen om samtykke til oprettelsen af ​​institutionen.
• Fuld liste over stiftere på papir.

Muligt udvalg af tjenester

Det strategiske mål for banken og hver af dens tjenester er at øge indtægterne, hvilket kan opnås på flere måder:

• Tiltrækning af klienter.
• Udvidelse af salgsmarkedet for tjenester.
• Stigende markedsandel.

I øjeblikket er konkurrenceniveauet på bankmarkedet ret højt, for at opretholde en balance i organisationen skal der dannes en slags stormagasin, der kan give en klient et komplet udvalg af tjenester.

Hovedtyperne af banktjenester:

• Rådgivning ... En bankmedarbejder skal nødvendigvis forstå sådanne problemer som investeringer, værdipapirer, selvangivelser, være i stand til at bringe information i en tilgængelig form til klienten. Hvis klienten er en juridisk enhed, kan han have brug for en kreditkontrol af en ny modpart eller hjælp til at analysere markedsføringsmuligheder på markeder af forskellige størrelser - både nationalt og globalt.
• Styring af pengestrømme : banken opkræver betalinger, foretager betalinger til virksomheder og investerer overskydende kontanter i køb af kortsigtede værdipapirer indtil det øjeblik klienten begynder at føle behovet for dem.
• At sørge for mæglervirksomhed når der udføres transaktioner, der involverer værdipapirer.
• Implementering af investeringstjenester ... For eksempel garanti, som er en garanteret placering eller køb af nye værdipapirer fra udstedere. Desuden er formålet med en sådan overtagelse deres efterfølgende videresalg til en anden køber og indtægt.
• Forsikring ... I lang tid har banker leveret kreditlivsforsikring til klienten, hvilket garanterer ham tilbagebetaling af lånet, hvis han dør eller bliver syg. Handlinger for at levere en forsikring udføres gennem joint ventures eller ved at underskrive en franchiseaftale, der giver forsikringsselskabet ret til at åbne en kiosk til salg af politikker på kreditinstituttets område.
• Et antal finansielle tjenester, som igen består af tillids-, leasing- og factoring-operationer ... Typen af ​​service afhænger direkte af klienttypen.

Om egnede lokaler og nødvendigt udstyr

Banken kan ikke kaldes et almindeligt kontor, selvom det ser ud til at være sådan ved første øjekast. Det udfører flere vigtige funktioner:

• Kundeservice og besøgende.
• Kontante transaktioner.
• Opbevaring af en betydelig kontante og materiel reserve.

Dette resulterer i en række specifikke funktioner, der skal tages i betragtning under opførelse, genopbygning eller reparation af banklokaler.

Så når du udarbejder et projekt, skal du være særlig opmærksom på ekstern og intern udsmykning (den grundlæggende faktor er virksomhedsstil), layout (det er nødvendigt at have et praktisk klientområde og et funktionelt back office) og teknisk styrke i overensstemmelse med en række lovgivningsmæssige krav (sikkerhedsmidler og et integreret system, der giver sikkerhed).

Hovedtræk ved konstruktion er kravet om obligatorisk udstyr med tekniske og tekniske midler, hvis hovedformål er beskyttelse og sikkerhed. Følgende institutioner har deres egne krav til banklokaler: Den Russiske Føderations Centralbank, Ministeriet for Indre Anliggender, brandinspektionen og Rospotrebnadzor.

Generelt kan design og konstruktion kun overdrages til erfarne organisationer med et personale af kvalificerede specialister.

Institutionens aktiviteter er forbundet med behandling af store kontantbeløb på daglig basis, derfor vil specialudstyr være meget nyttigt. Det giver dig mulighed for at tælle penge, sortere dem efter deres pålydende værdi og endda kontrollere deres ægthed. Det er muligt at købe både flere separate enheder og en multifunktionel enhed, der kan klare hver af ovenstående opgaver.

Selvfølgelig kan du ikke undvære en pengeautomat. Forresten er det ønskeligt, at han var langt fra alene og placeret et gangbart sted eller i en afdeling.

Personale

At arbejde i en bank er en meget ansvarlig beskæftigelse, der kræver overholdelse af kriterier som fokus og kvalitet. Derfor kræver udvælgelsen af ​​personale nøje opmærksomhed, især når det kommer til lederstillinger. Kun en kvalificeret leder kan sikre en effektiv drift af virksomheden.

Institutionens organisationsstruktur bestemmes af chartret, som skal indeholde oplysninger om ledelsesorganerne, de beføjelser, der er tildelt dem, de ansvarsområder, der er tildelt, og forholdet til at udføre operationer af økonomisk karakter.

Det højeste ledelsesniveau er Generalforsamling af aktionærer ... Dets indkaldelse skal udføres mindst en gang om året, og et ekstraordinært møde kan afholdes når som helst, hvis grundlæggerne, bestyrelsen, revisionskommissionen eller en aktionær kræver det. Bestyrelsens hovedopgaver omfatter: operationel bankledelse, godkendelse af reglerne for strukturel enhed, repræsentationskontor eller afdeling af institutionen samt løsning af spørgsmål vedrørende udvælgelse og placering af personale.

Organisationsstrukturen skal omfatte et antal divisioner, der opfylder deres funktionelle formål:

• kredit- og revisionsafdelinger , der hver især beskæftiger sig med generelle spørgsmål: den første - udvikling af kreditpolitik, den anden - en ekstern gennemgang og vurdering af organisationens aktiviteter;
• planlægningsafdeling , hvis hovedopgaver er: tilrettelæggelse af kommercielle aktiviteter, kontrol med vigtige indikatorer som likviditet og rentabilitet, økonomisk analyse og undersøgelse af kundens solvens samt markedsføring og PR;
• forvaltning af indlånsoperationer : accept og levering af indskud, udstedelse og placering af værdipapirer
• kreditstyring : implementering af kort- og langfristet udlån, udførelse af ikke-traditionelle bankaktiviteter, f.eks. leasing, factoring osv.
• international driftsledelse : indskud i fremmed valuta, tilvejebringelse af et lån i fremmed valuta osv.
• regnskabsmæssig og operationel ledelse , bestående af en operationel, afviklingsafdeling og en afdeling, der beskæftiger sig med kontant drift.

Personalefunktioner skal udføres af den administrative, økonomiske, juridiske afdeling, personaleafdeling og regnskabsafdeling.

Påkrævede omkostninger og mulige kilder

Eksperter mente, at det ville kræve at åbne din egen bank mindst 300 millioner rubler ... Derudover vil næsten 200 millioner blive brugt på at organisere kontorer, et sikkerhedssystem og ansætte det nødvendige personale.

Institutionens egenkapital er med til at opretholde dens bæredygtighed. På tidspunktet for åbningen er de nødvendige for at dække de primære omkostninger: jord, lokaler, udstyr, lønninger. I fremtiden foretages investeringer i langsigtede aktiver på bekostning af deres egenkapital.

Organisationens egenkapital består af:

• fra den autoriserede kapital
• fra reserve- og specialfonden
• fra forsikringsreserver
• fra yderligere kapital
• fra det ikke-allokerede resultat i løbet af året.

De midler, der danner grundlaget for bankens ressourcer, bidrager af juridiske enheder og enkeltpersoner - deltagere (aktionærer eller aktionærer).

Tilbagebetalingsperiode

Den økonomiske situation i byen påvirker i høj grad en institutions rentabilitet og tilbagebetaling, men enhver nøje organiseret bank betaler sig om 5-10 år .

Konkurrenceniveauet på dette område er meget højt, men selv tilstedeværelsen af ​​et stort antal store organisationer hindrer ikke udviklingen af ​​små. På grund af det faktum, at de leverer helt forskellige tjenester, har befolkningen behov for både den ene og den anden.

Derudover er det ofte en nødvendighed at åbne din egen virksomhed, for eksempel når den fungerer som et datterselskab, der hjælper med at betjene hovedvirksomheden. Generelt er dette en rentabel investering, for med et så stort projekt er 5 år en god indikator for tilbagebetaling.